存款利率放开促进银行业竞争
中国股权投资基金协会会长邵秉仁:
中国股权投资基金协会会长邵秉仁在中国国际金融论坛作主题演讲。
第十一届中国国际金融论坛昨日在上海召开,本次论坛的主题为金融创新与实体经济发展。中国股权投资基金协会会长邵秉仁在主题演讲时指出,目前银行的存款利率是管制的,但是贷款的利率却处于放开的状态,这样使得银行拿老百姓的低价资金放高利贷,从而赚得更高的利润。
制造业与银行业
利润鸿沟在逐渐拉大
邵秉仁认为,金融体系的发展与实体经济的发展相脱节,金融宏观调控政策也还没有达到应有的预期效果。
根据中企协2014年中国企业500强的研究报告显示,在500强企业中17家银行的营业收入为5.5万亿元,仅仅占500强企业的9.7%。但是17家银行的净利润总额却达到了1.23万亿元,占到了500强企业净利润的51%,利润总额超过了其他483家非银行企业的利润总和。
“这说明什么问题呢?实体经济,特别是制造业、其他行业与银行业的利润鸿沟在逐渐拉大。这种鸿沟应该说主要是银行享受到垄断,特别是资金价格垄断下的超额利润,是垄断的结果。”邵秉仁称,“另外,我们也看到银行对实体经济实际上支持严重不足,产业空心化问题日益突出,从而制约了经济结构的调整,优化和产业结构升级。”
存款利率管制
刺激银行放高利贷
在邵秉仁看来,目前资金价格体系管理混乱,以利率体系为例,银行的存贷款业务品种仍然实行利率管制,而非银行金融机构,以及为了规避利率管制创新的金融业务则采取市场化利率。
“在利率管制的领域,目前银行的存款利率是管制的,但是贷款的利率却处于放开的状态。这样一来老百姓的低价资金刺激银行放高利贷,从而赚得更高的利润。”邵秉仁指出,“由于这种坐享其成的高利润使得银行普遍服务意识比较差,缺乏竞争的意识。另外,由于利率的双轨制,引申出大量的资金套利行为,在表内、表外业务的转换形成大量空转的影子银行。”
邵秉仁建议,加快金融体制的市场化进程,在人民币国际化加速的同时,要进一步加快、推进利率市场化改革。必须适时放开存款利率,促进银行业改善服务,提高效率,开展竞争。同时,金融监管要适应当前金融发展的现状,加快监管体制改革。依据不同金融产品特点实行不同的监管政策。
另外,邵秉仁说道:“2013年社会融资规模当中,企业债券和非金融企业境内股票融资所占比例很小,仅仅11.7%。这种金融结构不仅导致系统性风险在银行体系内的积累,而且银行低风险偏好难以支撑经济转型升级。国际市场经验表明,资本市场在支持动员融资方面,让间接的银行体系去唱主角,可能更富有效率。”
最近一二年
融资租赁业爆发式增长
中国融资租赁企业协会副会长、秘书长王佳林在演讲中表示,截至去年底,在中国的融资租赁企业,包括金融租赁,共有1100多家,注册资本达3600多亿元,资产规模2万亿元。而10年前,融资租赁行业还是一个非常边缘性的行业,可能100家左右的企业,资本也只有百亿元左右。最近这一二年,这个行业则进入了爆发式增长。
“中国融资租赁业面临一个非常好的行业发展环境,相比过去30年的发展,目前的状况最好。特别是最近这一二年有更多的企业获取资质,更多的资金进入这个行业。但从行业的产品和服务角度来看,这个行业还处于一个相对早期的阶段。”王佳林指出,“由于从业人员和管理人员经验还不是很丰富的时候,而大量资本和机构涌入这个领域,就会使得风险聚集。”
据王佳林介绍,在西方国家,需要融资租赁有多种原因。国际专家通过观察西方国家成熟市场,认为融资租赁在发展中分为6个阶段,从传统的租赁开始,然后到简单的融资租赁,接着到第三个阶段,即灵活变更的融资租赁,此阶段具有创造性。第四个阶段,经营型租赁。第五个阶段是创新性的租赁产品。最后进入一个相对成熟饱和的市场,是第六阶段。
在王佳林看来,中国现在基本上在第二和第三个阶段之间。比如,融资租赁,简单的融资租赁,有些公司加上灵活创造性的东西。有很多企业也在做经营租赁,但目前还不是主流,不是行业的普遍现象。
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