美国互联网理财有几类?
美国互联网理财平台的九个样本,良好的客户体验、大数据分析和较低的资金门槛是互联网金融的几
个优点。研究了几家美国线上理财平台,看看它们与P2P和各种宝不同的玩法。
FutureAdvisor
主要服务是提供个人投资咨询,他们不移动用户的资金,需要用户已经拥有养老金账户或投资账户,也如
别的理财公司一样定制个人投资规划,包括股票债券、适当避税、定期重组等。FutureAdvisor没有最低金额
限制,系统自动咨询服务是免费的,与理财师视频咨询收取0.5%的年费。
LearnVest’s
用户可以选择三档账户。第一档开户89美金,之后每月19美金,用户将收到LearnVest’s的理财师两个电
话,为其制定财务规划和之后的支持;第二档开户299美金,之后每月19美金,为期5年的更为详细的财务规
划,包括贷款、信用卡、保险、养老金、房地产等;第三档开户399美金,之后每月19美金,这一档除了包括
前两档的服务,理财师将量身制定全面的投资组合,投资股票债券等。
Motif Investing
Motif指的是按某个基于当下热门和时效性的主题选出来的一系列最多 30 支股票债券的投资组合,如他
家有名的3D打印系列。用户可以直接购买并持仓一整个已有的 Motif,也可以调整各支股票债券的比例,或自
建一个新的 Motif,每一集合的Motif只收取9.95美金的交易费,交易其中一只收4.95美金,投资最低是250美
金,其他免费。网站特色是提供自助式投资设计工具和分享平台,让用户可以直观创建和评估个性化的投资,
成为自己的理财师。它和Google+的分享功能类似,利用社交机制让用户自行选择想要分享的圈子。
Personal Capital
利用算法和分析工具帮助用户管理财富以保证长期财务健康。他们的基本服务完全免费,FutureAdvisor
一样用了系统分析工具提供自动咨询服务。收费服务由专业的理财顾问为用户定制理财规划,用户必须最少存
入100000美金,并且支付1%的年费,理财顾问除了帮助建立个人证券投资组合,也会给予避税方面的建议。
WealthFront
典型的用计算机算法和标准的投资模型为用户管理投资组合的公司,理财师也在线提供高质量的私人财富
管理规划。注册时WealtFront会测试用户风险接受度,然后推荐各种ETF。在用户选择后,实时公布所投ETF的
动态,定期调整投资组合降低风险。该网站支持个人、信托等账户和数种养老金账户的管理,要求用户开户的
最少金额是5000美金,前10000美金是免费管理的,超过部分收取0.25%年费。这家2011年12月创建的公司截至
14年3月已管理超过七亿美金的资金。
SigFig
特色是自动投资和重组账户。每月10美金,就能根据客户年龄、收入、存款、风险接受程度量身制定投资
计划,然后根据市场情况自动为用户随时买卖ETF。每周自动诊断用户投资组合,如果发现现有投资收益不佳
会及时推荐更好的投资选项。
Mint
免费提供帐目整合及花费追踪,他们会根据用户个人银行及信用卡帐目,分类各种消费类型,让用户对自
己财务一目了然的同时,对信息加以大数据整合分析,让用户实现个人财务规划目标。值得一提的是Mint还提
供省钱建议,这个网站提供至少数百家银行及信用卡发行机构的资料,当扫瞄消费结果发现用户每个月支付高
利率的信用卡利息时,网站将建议申请其他信用卡,而且会立即链接到发卡机构的网站填写申请表格。
Geezeo
主营个人金融管理,把不同银行的数据接入该网站,一键整合。提供免费的个人消费、信用卡信息、投资
项目追踪来优化个人财务管理,也提供理财顾问服务。
Betterment
根据用户不同目标定制理财规划,把不同账户整合到一起,用先进的计算机算法优化账户多样性和用户投
资组合,以达到效益最大化。该网站有三种不同收费方式,一般账户要求用户每月至少存100美金,收取0.35%
的管理费,中级账户要求至少10000美金,收取0.25%的费用,高级账户要求至少100000美金,收取0.15%管理
费,第一个月免费。
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