作为投资人来说，对P2P借贷平台的项目的关注，除项目本身的因素外，最重要三个关键点是：借款周期、年化利率和还款方式；简单的说就是，我们投资人出借多少钱（本金）？利息是多少（年化利率）？什么时候还清（借款周期）？怎么个还法（还款方式）？

借款周期和年化利率都很容易理解，此文中不做赘述，其实老百姓最搞不清楚的应该就是还款方式了

目前P2P网站的还款方式最常见的只有几种：一次性还本付息、先息后本（按月付息、到期还本）、等额本息（等额本金）；

1、一次性还本付息

一次性还本付息是最容易理解的，即在借款周期开始时，出借本金，周期结束时，回收本金和利息，例如借款本金是1万元，约定期限1个月，年化利率是12%，则投资人在开始借出1万元，1个月以后，得到本金1万+利息100，共计10100；总的来说一次性还本付息的模式对投资人来说是最简单明了的，但这种还款方式一般只适用于短期借贷，中长期的借贷很少使用，主要是出于风险的考虑；另外，低于45天的借贷项目一般就是采用一次性还本付息的，这是因为其他的几种还款方式都是按月做计算的，低于45天的话，其实就相当于1个月的计算方式，从简处理的原则就一定会按一次性还本付息计算；

2、先息后本（按月付息、到期还本）

先息后本从字面上理解就是先还利息后换本金，其实应该加上“按月”两个字，因为所谓先息的意思是指按月先息，即按月还息，到期还本；这种算法也是很简单的，适用于借款周期超过45天的项目，也就是说起码有两次还息的时点；

还是举上次例子来说，借款本金1万，周期是3个月，年化利率是12%，那么投资人最开始出借1万元，每个月收到100元的利息，连续收2个月，第三个月到期后收100元利息+1万本金；

作为投资人，从风险的角度来说，先息后本的方式比一次性还本付息的方式风险稍微低一点点，但毕竟在还款周期结束的那一刻投资人才能收回本金，所以，比起等额本息/等额本金的算法，其风险还是高不少；不过，风险和收益是相辅相成的，本金还的越晚，利息也收的越多，收益也就越大；但原则上大于1年的投资项目尽量不要选择先息后本的模式，除非投标项目非常靠谱可信；

3、等额本息/等额本金

总的来说，等额本息/等额本金与上两种还款方式最大不同在于，还款周期内，本金不是到最后时点才归还出资人的，而是在周期中分期（一般都是按月分期）逐步还款的。

等额本金相对好理解，即本金按分期的次数平均到每期收回

再来说等额本息，等额本息的原则是在整个还款周期内每期的本金+收益（对于借款人来说就是还款）是相等的，这是与等额本金最大的不同。

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