P2P理财和银行理财优劣势对比
P2P理财有哪些优势呢?为何会赢得众多投资者的信赖?
2014年,互联网金融的呈现爆炸式增长,相比与传统银行理财,P2P投资理财以一种全新的投资模式开始兴起。P2P理财是以平台为信息中介机构,把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求,解决借款人解决燃眉之急的同时,使投资人获得良好的收益。
一、项目真实性:P2P网贷透明、银行理财笼统
很多银行理财经理在推销各种理财产品时,其实大多都不知道资金用途、收益与何挂钩、产品风险等等,理财经理卖得稀里糊涂,客户买得也稀里糊涂。而P2P网贷投资则需要资金需求方提供真实的借款用途和项目信息,投资者可自主甄别和选择借款项目,做到了心中有数、明明白白。
二、流动收益:P2P流动性高、银行理财到期付
银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息,购买期间不能给投资者带来稳定的现金流收益,容易导致投资者流动性不足或紧张。P2P理财还款方式灵活可选,以收获宝为例,采取了多种还款方式,除了传统的到期还本还息外,还可以先息后本,按月付息、到期还本,并且还上线了债权转让功能,灵活的本息结算方式既降低了理财风险,也能满足日常的流动性需求。
三、本息保障:P2P有保障,银行理财浮动性
相对于银行较为固定的理财模式,如今的P2P平台正在不断创新。多家平台均设置了风险准备金为投资者提供本息保障,从而保证投资者的资金安全。收获宝因此也为投资者提供了100%第三方平台托管、上市公司优质项目、T+1即时代偿、100%本息保障等方式保障投资人的收益安全。
P2P投资理财平台和银行理财产品相比,谁更有投资价值不可一语定论,应该综合实际因素客观考虑,收获宝认为其实每一款理财产品都有其特有的投资价值,随着网络金融的发展,P2P投资理财平台收益高,操作方便快捷,已经成了大众理财的首选。总之,在选择理财产品时,投资者还要根据自身情况,选择最适合自己的产品。如果要进行P2P投资的话,收获宝作为与上市公司合作的平台,主打理念稳健安全透明,确实是一个不错的选择。
四、投资门槛:P2P网贷低、银行理财高
目前各大银行推出的相关理财产品,基本是五万、十万元金额起才能投资,很有有心理财的年轻人都因为囊中羞涩而被拒之门外。相反P2P网贷平台则投资门槛十分低,如收获宝(SH.COM),仅100元就可以进行投资理财之路,平台还为投资人免服务费、充值费等相关费油,并有相应的注册奖金,人人可得。
五、年化收益率:P2P投资高、银行理财低
据数据统计,2014年上半年所有银行理财产品平均收益率为5.2%,而P2P平台投资收益清晰明了,如人人贷、收获宝、积木盒子这类国内知名P2P平台,收益普遍在10%~18%之间,是银行理财产品的4倍有余。
六、手续费:P2P平台少、银行理财项目繁多
银行理财需要收取手续费、托管费、管理费等多种项目,无形中减少了理财投资者的不少收益。而P2P网贷平台中一般仅需收取少量的充值提现手续费和服务费,而像收获宝,目前皆为投资者免除充值费(平台垫付)与服务费,相当于投资者无形中又得到一笔收益。
七、抵押担保:P2P抵押贷款、银行理财信用贷款为主
银行理财实际是投资者借给银行的一种信用贷款,除了银行信用之外,没有太多风险抵补措施和手段,一旦出现理财损失,投资者往往无可奈何。而P2P网贷理财会经过严格的审核,普遍要求借款人有足值资产或高质量债权作抵(质)押,并履行抵押登记手续,可以说为理财资金安全加上了双保险,例如收获宝P2P网贷平台就这采用了有上市公司背景的融资担保机构提供“T+3债权受让”本息保障模式,为投资人的资金安全提供了双重的100%本息保障。
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