在9月底央行和银监会调整房贷政策后，多家银行已出台了具体措施，并已按照新的房贷政策开始执行。其中，国有四大行公开表示已经开始落实执行首套房贷款新政策。

虽然新政要求贷款利率下限为贷款基准利率的70%，要理财网从多家国有大行营业部和房产经纪商处了解到，多家银行虽已经改变首套房的认定标准，但考虑到资金成本与额度，在基准利率的基础上打七折几乎很难做到。

据光大证券测算，目前银行资金成本在4%左右，再加上业务费用、拨备费用等，按6%左右发放信贷才有利可图（也就是九折左右），因此房贷大打折扣的可能性不大。

“现在很多理财产品的收益率都能超过基准利率的七折，除非满足一些附加条件，否则对银行而言，很难做到七折，因为七折保本都很难。”要理财网从一国有大行某营业部了解到。

至于房贷新政下来首套房贷款利率，国泰君安证券分析认为，各家银行会综合权衡本行资金成本高低、地区业务竞争状况制定本行的利率折扣政策。预计在竞争激烈地区（例如北京市）国有行利率折扣可能落在八折到八五折区间，资金成本较高的股份制银行利率可能落在九折到九五折区间。

北京一家房产经纪商告诉要理财网：“新政刚刚开始，很多家银行营业部已经出台了具体的房贷利率打折程度，但从客户的申请情况看，七折很难申请到，七折只有在2009年左右的时候出现过，现在国有大行最低能做到的大致是八五折，贷不到款的情况依然可见。”

光大证券研报表示，受宏观形势影响，银行目前仍处于风险释放期，不良贷款持续暴露，这使银行在企业信贷方面趋于谨慎，风险偏好下降，倾向于将信贷投向低风险领域，个人住房贷款是相对稳妥的选择。但由于此前二套房贷款限制仍然较严，使银行无法大规模开展此类业务。近期部分银行放松二套房认定标准，正是对这种信贷投放意愿的反映。但利率折扣不会太大，预计七折不可能见到。

据悉，此前数年，每年进入第四季度，房贷额度都比较紧张。国泰君安证券预计，2014年不会出现这种情况，只要有需求，头寸都会有保证。原因包括：实体有效信贷需求不是很充足，部分银行存在额度难放的情况；当前银行间流动性相对宽松；央行曾作过明确表态，房贷额度不够可跟央行另外申请。

而民生证券首席宏观研究员管清友则认为，重申利率七折下限意义不大，目前银行基本对房贷实行基准利率，自由定价体系下，房贷利率触及下限的可能性不大。

9月30日，央行和银监会发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，内容包括首套房首付比例30%，贷款利率下限是贷款基准利率的0.7倍，以及对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买商品房，执行首套房贷款政策。

930房贷新政后建行率先发布公告

9日晚间，个人房贷业务占比最大的中国建设银行率先发布公告，成为首个公开表示执行房贷新政的国有大型商业银行。建行表示，对于贷款购买首套自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。

根据央行规定，建行对首套房的认定也进行了松绑：对无个人住房贷款记录或者已结清购房贷款，名下无住房的家庭，申请贷款购买住房，执行首套房贷款政策。对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买住房，可参照执行首套房贷款政策。具体操作由各地分行掌握。

中行自10月起已执行新政

中国银行10日表示，中国银行各分行已于10月1日起按照相关政策要求执行首套房贷政策。

对于贷款购买首套普通自住房的家庭，以及拥有1套住房且已结清相应购房贷款、为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由各分行根据风险情况自主确定。

中国银行还将授权各分行在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平;并可根据当地城镇化发展规划和地方政府相关政策，对符合政策条件的非本地居民发放住房贷款。

农业银行明确了支持重点，在优先满足居民家庭首次购买普通商品房贷款需求的基础上，积极支持改善型住房信贷需求，对合理的购房需求，将努力提供更加优质的金融服务。提高服务效率，逐步推广个人住房贷款自动审批。科学合理定价，将贷款利率控制在合理水平。至于具体执行细则，农业方面无更多细节披露。

工行、农行：认真贯彻执行新政暂无更多细节披露

据媒体报道，工行、农行也已开始执行首套房新政，但贷款利率还没有松动的迹象。

工商银行表示，关于住房贷款的政策，人民银行、银监会在《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》中已有明确要求，工行将认真贯彻执行。此前，一位工商银行新闻处相关人士称， “有关房贷细则，没有进一步的消息。”

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