投资组合

这几年，投资理财已经渐渐成了社会大流。大家都知道规避投资风险的方法是不要把鸡蛋放在一个篮子里，

但也要注意资产的合理配置，分散风险也是有选择有计划的。以张学霸为例，收入稳定，有存款，无贷款，理财

目标是稳健实现财富增值。投资配置：银行理财30%+P2P理财50%+余额宝10%+股市投资10%。

1、银行理财30%

银行理财是比较稳健的投资方式，但也要了解各个模式的特点，找到适合自己的。

 a．看清产品的起息时间

购买理财时除了看收益，还要看起息时间，有些收益看似较高的模式如果起息较晚，在起息前这段时间是不

计算收益的，无形中也延长了投资期限，所以在预期收益率相同的情况下，尽量选择早起息的模式。

 b．注意模式的相关费用

银行的理财有些会有赎回费用，比如持有产品不到一年，将会收取0.5%的赎回费等。通常我们在购买理财

时，会对申购费用比较敏感，而赎回费因为在购买时不需扣除（在卖出时才会扣减），所以很多人就容易忽略了

这项费用。

2、P2P网络理财50%

P2P理财方式受到越来越多的认可，经历2013年的爆发式发展和2014年的激烈竞争，随着监管政策出台的临

近和行业自律地不断增强，P2P模式的安全和稳定与股市相比优势会更加明显。但扔要切记盲目投资，要审核平

台的和模式双重安全性。

a．平台审核

信息查询：

一是查询平台所属运营公司的工商注册信息：登录全国企业信用信息公示系统进行查询。

二是查询平台网站ICP：登录工业和信息化部域名信息备案管理系统，查询平台的网址是否经过备案。

三是查询公司股东及所属运营公司法院执行信息：登录全国法院被执行人信息查询系统查询股东是否有被执行记

录。

实地考察：

如果条件允许，最好对所投资平台进行实地考察，从办公环境、员工面貌等对公司有初步的了解。再对项目

资料进行抽查，查阅相关抵、质押物。从以往出事的平台看，绝大部分的出事平台是不敢被抽查资料的，甚至不

接受投资者的考察。

b．模式审核

抵押标为首选，抵押物以房产类不动产为佳，抵押率不超过70%的。如果是信誉贷款，学霸建议选择个人信

用标。个人征信这一块虽说中国还不完善，但我觉得这是一块大有潜力的蓝海。一个人完全没必要为了几万块让

自己的信用受损，而这种个人小额的借款，即便出现问题平台也完全可以垫付。

3、余额宝10%

互联网金融大热少不了余额宝出世的影响，年化收益一度超过7%，然而随着银行及相关政策的影响，目前收

益维持在4%左右。比银行理财产品收益略低。但其优势在于可随时赎回，作为流动资金的储备还是极好的，总比

年化0.35%的活期储蓄收益高多了。

4、股市投资10%

牛市来了，看到别人赚钱很多人一股脑扎了进去，完全忽略了股市的风险性。在此张学霸表示，凡是想赚快

钱的都是投机，风险极大，面对牛市要摆正心态。不要看到别人赚钱就眼红，选择股票应选择可以长线持有的蓝

筹股，资产配置比例不要过高。

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