银行宝宝类产品有哪些优劣势?
阿里与天弘基金联姻诞生下的“混血宝宝”余额宝,其巨大成功令银行侧目,倍感压力的银行也相继复制余额宝模式,包括渤海银行的“添金宝”、浦发银行“普发宝”、招商银行“朝朝盈”、工行的“薪金宝”、中行的“活期宝”、交行的“快溢通”、平安银行的“平安盈”、民生银行的“如意宝”、中信银行的“薪金煲”和广发银行的“智能金账户”等。面对国庆长假,银行系“宝宝”有何独家秘籍能够吸引投资者的关注呢?
事实上,在收益率方面,由于都是对接货币基金,因此银行系“宝宝”与互联网“宝宝”产品相比并没有太大优势。例如,截至9月26日,中信薪金宝挂钩的嘉实薪金宝货币基金7日年化收益率为4.374%、民生银行如意宝挂钩的民生加银现金宝货币基金7日年化收益率为4.683%。
与余额宝的超低认购起点相似,目前银行系“宝宝”首次认购、申购的最低门槛仅为0.01元。不过在投资上限上,目前招商银行朝朝盈只允许投资者认购5万元,在所有银行中最低。
众所周知,互联网的“宝宝”申赎和消费都是有局限性的。例如,余额宝可用于淘宝消费,京东小金库用于在京东购买产品,但中信银行“薪金煲”、渤海银行“添金宝”可直接通过ATM机取现或转账,相比之下,更适合持卡人节日期间旅游、购物。据中信银行相关人士介绍,持卡人在需要使用资金时,无需再发出赎回指令,中信银行的后台会自动实现货币基金的快速赎回,用以满足客户的实时取现、消费或转账等各类支付需求。该产品支持T+0赎回,24小时均可实时实现,单个账户单日赎回额度上限为50万元。而且,在双休日也可以快速变现。
另外,广发银行的“智能金账户”也属于自动化很强的“宝宝”产品,客户在设置了账户留存金额后,多余资金自动申购易方达货币基金,并可对信用卡进行自动还款。
综合来看,银行系“宝宝”产品收益率要明显低于P2P产品,但安全性很高,非常稳健,流动性也很强,节日过后可立即赎回,不影响股市等领域的投资。在便捷性方面,如果投资者过节期间会有比较大的购物支出,那么选择中信银行的薪金煲或渤海银行添金宝都非常合适。
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