将来互联网金融能做到多大，其实是没有足够的想象力的，为什么呢？因为这个产品没有产生，这个产品的产生依赖于大数据，我们有了新的科技会带来新的金融创新，它的体量可以是非常大的，现在可能没有足够的想象力。不止是现有的金融产品的转型，可能会产生更多的对金融的需求。

金融史的各种产品也告诉我们，第一，商业发展本来就会对金融产生需求。同时，技术进步会带来金融创新，这个创新又会带来新的金融需求。什么意思呢？在信用卡这样的金融产品产生以前，你是无法想象消费者信贷的。

技术革命有两个好处：渠道，把生产和需求联系起来了。由于大家做事情，就有了信息，有了信息就可以有征信，有了征信就可以有金融。

基于此，可以看到金融产品的六大机会：

第一，理财产品。到2013年的时候，美国大概有60多万亿美金的理财产品，家庭的财富金融资产只有15%的钱存在银行里，剩下的37%是在债券和股票里，48%是其它资产。中国大部分的钱还是放在银行里面，做理财还是比较小的。中国现在家庭的存款余额大概有49万亿，假设这个钱不只是放在银行里，至少有一半转化成理财产品，至少有20多万亿。还有非金融机构，存款大概有40万亿，假设有20%的钱给互联网，可以转成互联网理财的东西，大概有8万亿左右，加起来有三四十万亿的空间。所以说，理财将来是一个非常大的方向。所以，如果互联网公司有一个很大的渠道和平台，是很有可能做一个很大的网上理财的。

第二，供应链金融。互联网时代不是简单的B2C，现在是C2B的，从消费者引导零售、分销、品牌、生产。这个时代上面和下面，一个是物流，一个是金融。如果把这个供应链搭起来，信息打通，那么多的信息就可以提供供应链金融，因为我有了大量的信息，我就知道给你提供什么样的金融服务，这又是非常大的一块。

第三，网络银行。腾讯的微众银行已经下来了，阿里前几天网商银行也下来了。荷兰ING Direct网络银行，随着规模扩大，成本是降低的。成本占的客户存款的比率是非常低的，相对于传统银行来说，它的成本比较低，因为它不需要开非常多的店。但是中国的网络银行，除了渠道的优势，还有个非常重要的是什么呢？本来就有一个非常大的商业的场景，无论是腾讯的社交群体，还是阿里的网上的场景，有了这个场景，除了渠道，还有很多非常精准的信息。如果做的好，中国的网络银行，尤其是已经有平台的互联网公司，借助平台做的网络银行，也可能有非常大的前景，跟从头去做网络银行是完全不一样的，因为它已经有了非常大的客户的基础支持它，有很多的信息，还有渠道的优势。

第四，消费者信贷。到今年6月份，中国人均持有信用卡只有0.3张，美国在2011年的时候就有1.8万亿持有信用卡，每个人持有7张卡，卡值8000美金。如果每个人持两张信用卡，卡值1000美金，大概会带来16万人民币的需求，比现在的3万亿翻五六倍，这又是非常大的消费者信贷的空间。

第五，小贷。在中国，一般的小微企业，贡献中国GDP占60%左右，如果按照2013年的数字，贡献了大概30多万亿的GDP。中国是一个倾斜的金融体系，中国的钱70%以上的贷款是向国企、央企倾斜的。所以，一般中小企业、个体户是拿不到多少钱的，这块市场是很大的，如果我们有足够的征信的基础，能够给他们带来金融的服务，这块可能还有十几、二十万亿的小贷的规模，它是在科技进步的时代是有可能产生的。

第六，保险。2013年中国的保险为1.7万亿，互联网保险是非常小的。1.7万亿的保险只有很少在互联网上。中国的保险渗透率是非常低的，中国人买保险的额度是很低的，我们为什么不买保险？因为我们不知道应该买什么样的保险，什么样的东西是好的。所以，这个市场也是非常大的。如果这块互联网化的话，也有几万亿的空间。

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