在定投基础篇《基金定投，最适用哪些人群》中，我们提到最适合上班族的理财方式是基金定投。作为场景应用篇，本期将贯穿实战篇和心理篇，手把手教大家如何通过定投轻松理财，以实现一个相对不错的收益。
　　
　　一、这里要用到“定投操作6步走”
　　
　　以李小姐为例：28岁，二线某城市白领，月收入1万元，每月还房贷3000元，生活支出3000元，月结余4000元。
　　
　　大部分问题在前面的课程中已经详细介绍过，下面就投资者特别关注的个别问题再做详细探讨。
　　
　　二、资产配置
　　
　　不同风险等级下投资于股票和债券市场的比例不同。比如：成长、积极型投资者的组合，股债配比可能是8:2；平衡型投资者的组合，股债配比可能5:5；保守型、稳健型投资者的组合，股债配比可能是2:8。
　　
　　但有一个问题，上述资产配置建议大多是针对一次性投资。我们知道，相比一次性投资，定投分批买入、摊平成本，风险更小。因此，当构建定投组合时，股票类占比可以适当增加，降低债券类占比。
　　
　　比如：李小姐，风险测评为成长型，如果定投的话，股票类占比可以达到90%，甚至100%。这里，假设李小姐全部定投偏股型基金。
　　
　　三、标的选择
　　
　　在签约定投计划时，需要设定3要素：定投金额、定投频率和扣款日期、定投标的。其中，定投金额因人而异；定投频率和扣款日期对定投的效果也只是锦上添花，不必过于纠结。但是，定投标的的选择却是非常重要的。
　　
　　什么样的基金适合定投，前面已经讲过。但对于选择主动管理型基金、还是指数基金，很多人很疑惑。
　　
　　1.选择主动管理型基金，还是指数基金？
　　
　　如果你打算为未来积攒一笔子女教育金、养老金，长期定投的话，建议选择指数基金。因为把时间拉长了看，指数基金的年化收益好于大部分主动管理型基金。美股、港股就是很好的例子，随着A股市场越来越成熟，指数基金会越来越受推崇。
　　
　　但如果你只是定投3、5年，甚至更短时间，建议选择主动管理型基金。因为A股牛短熊长，在熊市中指数基金一直保持高仓位投资，回撤大、业绩表现不佳；而主动管理型基金可以灵活的主动投资，基金经理可以发挥自己的择股、择时能力，在熊市中不会跌的很惨，回撤较小。当然，挑选主动管理型基金也是比较考验投资者的。如果只是小白一枚的话，还是建议定投指数基金，
　　
　　2.选择被动指数型基金，还是增强指数型基金？
　　
　　两者各有优缺点：被动指数型基金费率更低，增强指数型基金则相对灵活。数据显示，近5年，国内增强指数型基金的收益好于被动指数型基金的比例达到60%-70%左右。
　　
　　当然，这一数据并不代表增强指数型基金一定好。要知道，国内增强指数型基金只有70多只，而被动指数型基金有500只多只，跟踪的标的指数也繁多。还是那句话，如果你是长期投资，被动指数型基金费率低，更有优势。并且，随着A股市场逐渐有效，被动指数型基金的收益会越来越好。
　　
　　四、止盈
　　
　　对定投而言，任何时候都可以开始，但何时退出绝对很关键。这里，对定投止盈的几种方法做一个总结，并进行一个从简到难的简单排序。
　　
　　

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