复利效应的三条线
　　
　　1、温饱线4%
　　
　　有初级理财意识的人，在投资收益上就站在了大概4%投资回报率的温饱线上。这个能力包括银行存款、货币基金、国债等。这个回报率可以帮助我们辛辛苦苦挣的钱适度增值，不至于跑输通胀太多。
　　
　　银行存款：目前银行定期存款的利率大概2-3%，5年期以上的定期存款利率在4%以上，但你的钱不可能全部都存长期，所以你的综合存款回报率一般低于4%。
　　
　　货币基金：近几年货币基金的回报率接近于4%，余额宝、理财通都是货币基金新秀，它们都是无亏损风险的，且有期限灵活优势，回报率也略高于银行存款。
　　
　　国债：一般来说，国债回报率接近于无风险利率，当下也在4%左右，但买卖比货币基金复杂了。优势是持有到期可锁定收益率，而货币基金的回报率会随利率波动，美国现在的货币基金回报率就很鸡肋了。
　　
　　房产：在过去二十年的爆发后，今后国内房产的长期回报率，最多更国际接轨就不错了，5%是合理理解。
　　
　　理财产品：不少理财产品收益率有5%+的，保本与否要小心。
　　
　　其他理财：回报率超过8%的网上理财或民间借贷，就别了。譬如钱宝网这样的，你惦记的是它的利息，他惦记的是你的本金。
　　
　　2、小康线8%
　　
　　如果我们有了投资意识，同时又有了投资智慧，能跳出股市这个跌宕起伏、乱花渐欲迷人眼的世界。我们一方面会晓得股权是最优质的资产，另一方面又晓得要注意风险与回报的平衡。就可以找到一个最佳的投资策略：定投指数基金。
　　
　　国内的沪深300、上证50、或者未来出现了能代表整个中国经济走势的中国50指数，都可以定投。长期定投30年以上，每个月买个5000元，无视牛熊波动，累积千万财富不是梦。
　　
　　3、富裕线12%
　　
　　自己的投资能力和机遇匹配了，才有机会实现长期12%以上的回报率。直观感觉，多数市场上的投资者应该都能达到这个回报率，要不你看看网上那么多DV晒单。但拉长到50-100年，过去50年能达到这个收益率的没有几人。50年12%复利效应是289倍，100年12%复利效应是83522倍。这条线应该是理智投资者的合理预期回报线。
　　
　　摸到第一条线是用心者，摸到第二条线是智者，摸到第三条线是自信者

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