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上证指数(000001) 现价: 3122.40 涨幅: 0.08% 涨跌: 2.50元 | ||||
成交:37750292万元 | 今开: 3127.18元 | 最低: 3116.16元 | 振幅: 0.70% | 跌停价: -1元 |
市净率:0.00 | 总市值: 580696.42亿 | 成交量: 367417361手 | 昨收: 3119.90元 | 最高: 3137.88元 |
换手率: 0.80% | 涨停价: -1元 | 市盈率: 13.70 | 流通市值: 445314.90亿 |
平安银行:投资者关系管理信息
公告时间:2024-03-18 17:16:45
证券代码:000001 证券简称:平安银行
平安银行股份有限公司投资者关系活动记录表
编号:2024-002
□特定对象调研 □分析师会议
□媒体采访 业绩说明会
投资者关系活动类别 □新闻发布会 □路演活动
□现场参观
□其他(投行会议)
参与单位名称及人员姓名 境内外投资者
时间 2024 年 3 月 15 日
地点 深圳
形式 实地会议
介绍公司发展战略、经营业绩,回答投资者提问
1. 请问贵行2024年的战略规划和经营方向?
2024年,我行将坚持党建引领,持续深化战略转型,持续提升
金融服务实体经济的能力,持续强化金融风险防控,积极践行金融
高质量发展,助力加强金融强国建设。
一是持续深化党建引领。持续加强党的领导和党的建设,积极
贯彻落实党中央重大决策部署,全面贯彻落实监管各项要求,持续
深化党业融合,全面落实从严治党,以高质量党建全面引领银行经
营管理高质量发展。
二是持续提升金融服务实体经济的能力。充分发挥自身资源禀
赋和经营管理特色优势,积极做好“五篇大文章”。持续发展消费
金融业务、私行财富业务,积极助力扩大内需。持续发展金融市场
做市业务、企业客户避险业务,积极助力金融市场活跃,降低企业
投资者关系活动主要内容 客户经营风险。
介绍 三是持续强化金融风险防控。将资产质量视为银行发展的“第
一生命线”,聚焦地产领域风险化解,压实重点行业、产品、客群
和大户等领域风险防控;推进存量问题资产的风险化解,重点加强
存量不良清收处置;推进资产结构调整,提升优质客户和中低风险
贷款占比;深化科技赋能,升级智慧风控平台体系,全面提升风险
管理效率和水平。全面强化合规风险管理,打造合规“网格化”治
理新模式,全面提升合规治理、合规约束、合规文化“三大能力”。
全面强化信访管理和金融消费者权益保护,聚焦重点领域,落实源
头治理,切实维护消费者合法权益。
2. 请问管理层对2024年净息差的趋势展望?
2023年,我行净息差为2.38%,同比2022年下降37个基点。在让
利实体经济、市场利率下行及存款定期化等因素影响下,净息差下
降。我行积极重塑资产负债经营,跟随市场趋势持续引导存款成本
下行,缓解净息差下行压力。
负债端,我行主动优化负债结构,多次下调存款利率,持续引
导负债成本下行。一方面,我行积极扩展存款来源,夯实存款基础,
贯彻存款利率定价机制改革,发挥存款作为稳固经营“压舱石”的
作用;另一方面,我行延续高成本长期限负债管控策略,缓解存款定期化的影响,并积极把握市场机会,引导负债久期调整,根据流动性等需要补充同业资金,优化负债成本。
资产端,受贷款重定价效应及市场利率变化的影响,资产端收益率有所下降。一方面,我行坚持贯彻让利实体经济的政策导向,深化利率市场化改革成果,持续加大对于制造业、绿色金融、普惠小微、高新产业等重点领域的信贷支持力度,引导贷款利率下行,切实降低企业融资成本;另一方面,我行主动调整资产结构,重点培育经营优质客群,推动资产高质量发展。
在资产重定价及支持实体经济的背景下,未来净息差下行压力仍然存在。我行将积极调整资产负债结构,加强金融服务实体经济能力,完善客户定价管理体系,持续优化存款成本。
3. 请问管理层贵行2023年非息收入表现如何?
2023年,我行实现非利息净收入467.08亿元,同比下降6.1%。
手续费及佣金净收入294.30亿元,同比下降2.6%。手续费及佣金收入中,结算手续费收入32.94亿元,同比增长8.3%,主要是对公结算业务手续费收入增加;代理及委托手续费收入76.97亿元,同比增长5.5%,主要是代理个人保险等手续费收入增加;银行卡手续费收入161.28亿元,同比下降13.1%,主要是信用卡业务手续费收入减少;其他手续费及佣金收入61.78亿元,同比下降10.2%,主要是理财业务、贸易融资等手续费收入减少。
其他非利息净收入172.78亿元,同比下降11.7%,主要是受市场波动因素影响,外汇业务带来的汇兑损益下降。同时,我行把握市场机遇,债券投资等业务带来的非利息净收入增加。
4. 贵行2023年整体资产质量表现如何?
2023年末,我行资产质量整体平稳,风险抵补能力保持良好。我行积极落实《商业银行金融资产风险分类办法》,持续优化完善金融资产风险分类管理体系,坚持实质重于形式原则,严格认定资产风险分类,真实反映资产质量。
2023年末,不良贷款率1.06%,较上年末上升0.01个百分点;逾期贷款余额占比1.42%,较上年末下降0.14个百分点;逾期60天以上贷款偏离度和逾期90天以上贷款偏离度分别为0.74和0.59,较上年末分别下降0.09和0.10;拨备覆盖率277.63%,较上年末下降12.65个百分点(p50)
5. 2023年贵行对公业务整体发展情况?
2023年,我行对公业务紧跟国家战略布局,围绕服务实体经济,在产业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融五个方面重点发力,持续加大对制造业、专精特新、民营企业、中小微企业、乡村振兴、绿色金融、基础设施等重点领域的融资支持力度。始终坚持以客户为中心,从客户需求出发,通过长期深度经营,培育并做强一批战略客群,夯实对公业务发展基础。
我行对公业务聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”,实现业务平稳发展。2023年末,企业贷款余额14,297.90亿元,较上年末增长11.5%;企业存款余额21,996.77亿元,较上年末下降3.4%,主要受外币市场利率上升影响,我行适当降低外币企业存款规模,持续加强存款成本管控,优化存款结构。
6. 2023年贵行零售业务整体发展情况?
本行积极践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命,坚持零售战略定位不动摇,持续推进零售业务变革转型。2023年末,本行零售客户数12,543.20万户,较上年末增长1.9%,管理零售客户资产(AUM)40,311.77亿元,较上年末增长12.4%,全年零售业务营业收入占比58.4%。
负债业务方面,本行持续推进零售存款规模较快增长。一是运用大数据技术识别目标客群,提高精准营销水平;二是拓展存款经营重点场景,深化公私联动做实综合化经营,做优商户、收单等支付结算业务,持续提升客户场景化经营能力;三是向客户提供专业化资产配置服务,带动存款规模增长。2023年末,本行个人存款余额 12,076.18 亿 元 , 较 上 年 末 增 长16.7%;全年个人存款日均余额11,470.38亿元,同比2022年增长31.9%。
资产业务方面,为顺应外部经营环境变化,本行主动做大中低风险客群,加大住房按揭、持证抵押、新能源汽车贷款投放力度。2023年末,本行个人贷款余额19,777.19亿元,较上年末下降3.4%,其中,抵押类贷款余额11,623.16亿元,较上年末增长4.8%。上述个人贷款中,住房按揭贷款余额3,035.68亿元,较上年末增长6.7%;经营性贷款余额6,147.68亿元,较上年末增长5.6%;受外部经营环境变化影响,消费性贷款余额5,452.91亿元,较上年末下降9.5%,信用卡应收账款余额5,140.92亿元,较上年末下降11.2%。
7. 请问管理层私行财富业务增长情况如何?
我行持续升级产品、服务、队伍、品牌能力,提升财富管理资产配置水平,为客户提供“省心、省时、又省钱”的服务体验。
2023年末,我行管理零售客户资产(AUM)40,311.77亿元,较上年末增长12.4%,其中私行客户AUM余额19,155.15亿元,较上年末增长18.2%;我行财富客户137.75万户,较上年末增长8.9%,其中私行客户19.02万户,较上年末增长12.0%。2023年,我行实现财富管理手续费收入65.84亿元,同比增长2.1%。
8. 请问贵行房地产风险管理情况如何?
本行高度重视房地产行业授信的风险防范和质量管控。2023年末,本行房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计2,841.96亿元,较上年末减少394.39亿元;本行理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计807.95亿元,较上年末减少87.74亿元。
2022年四季度以来,国家陆续出台各类房地产支持政策,统筹化解房地产领域风险,尤其是中央政治局会议定调房地产发展进入新阶段,房地产行业融资环境持续改善。后续,本行将继续落实中央政策导向和监管要求,重点支持保障性住房、刚需和改善型商品住房开发建设以及租赁住房建设运营,一视同仁满足不同所有制房地产企业合理融资需求,积极对接落实城市房地产融资协调机制,对符合商业化原则的名单内项目做好融资保障。同时,持续加强房地产贷款管控,坚持项目封闭管理、贷管并重,实现对客户经营、项目进度、资产状态、资金流向的全方位监控。
关于本次活动是否涉 接待过程中,公司接待人员与投资者进行了充分的交流与沟 及应披露重大信息的 通,严格按照有关制度规定,没有出现未公开重大信息泄露
说明 等情况。
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