一、 什么是黑户？

逾期还款会成黑户吗？恶意透支会成黑户吗？很多人都听说过黑户，却不知道究竟怎样会被放进黑名单，所以还是任性妄为、肆无忌惮地逾期欠款。

那么，黑户的定义是什么？顾名思义，黑户就是被放进黑名单的用户。但其实信用卡黑户的定义比较广泛，具体是指信用卡消费和透支以后，没有按规定在还款日之前还款连续两次以上，造成银行催收的信用卡客户。

此类客户将在中国人民银行的个人征信系统中记录，称为不良信用记录，并且保存5年。所以，在解决信用卡问题之前，一定要先去中国人民银行网上征信中心查看个人信用记录。

二、 影响个人征信的事项

很多人在拿到自己的征信报告时，不禁傻眼，为何自己的征信这么低，究竟自己的哪些无心之举影响了信用记录？其实生活中，除了逾期、透支未还之外，要知道你的一举一动都有可能存在被记进黑名单的风险。

1.日常消费还款不及时

你可能不会想到自己平时没有按时缴存水、电、燃气费等都会影响你的征信。我身边就有一些朋友总是喜欢在交水电费这件事上一拖再拖，觉得自己拖一天就能占点便宜一样，殊不知这很有可能因小失大，未来需要用到贷款时，就只能后悔莫及了。

2.逃票记录

坐火车、飞机、地铁等如若出现逃票现象，也会影响个人信用。有人在为自己的小聪明得逞拍案叫绝时，却没有意识到这将会给人生留下一个大大的污点。

就拿我之前接触过的一个案例来说，某某先生几次向银行申请贷款，但都没有成功，之后才知道一直被拒的原因是自己之前有一次逃火车票的记录。

所以还是那句话，切记莫因小失大。

3.助学贷款拖欠不还款

一些学生由于家庭经济条件贫困，在大学期间会申请国家助学贷款。这种贷款在大学期间本身是无息的，你只需每个月按时还本金就可以。所以已经是国家政策上的优惠了，如果出现拖欠不还的情况肯定会影响您的信用记录。

李先生您上面说自己以前有申请过助学贷款，那么是否有出现过拖欠未还的情况呢？而且现在已经还清了吗？

需要注意的是，你从学校毕业以后，若还未还清助学贷款，那么之后，您不仅需要还本金，也需要开始还利息了哦！千万不能不知道这一点，不然这可能会成为致命的一点。

4.个人信用卡出现套现行为

信用卡套现可能是最危险的行为了。由于一些持卡人法律观念意识的淡薄，常常会出现各种套现行为。而一旦套现额度过大，甚至是恶意透支，小则影响个人征信，大则还有可能承担刑事责任。所以千万别走这条路，绝对是百害而无一利的行为。

5.未缴年费

这是最容易被忽视的影响个人信用的行为。

信用卡只有达到刷卡次数才能免年费。对信用卡使用规则不了解，未刷够次数或卡激活后未使用，年费照收，未及时缴纳年费也会在个人信用记录上留下污点。比如“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。

另外，除了以上说到的几点，还有很多因素都有可能影响您的个人征信，情况严重者会直接被银行拒之门外。比如，手机号停用形成逾期、为第三方作担保，结果第三方未按时交还贷款、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录、车贷房贷未按时还款等都会成为银行拒贷的把柄。

所以李先生您可以参考以上说到的点，看看自己是否还存在以上这些情况，如果有，就需要找解决的办法！

三、 信用卡黑户解决之道

知道自己变成了黑户，大家一定会想着办法洗白。那么，信用污点真的能洗白吗？有没有什么一招致胜的方法？

我觉得如果您有欠款未还的话，首先要还清欠款。而且，如果您确实是非恶意造成的逾期，可以主动与银行交涉，毕竟有作为比没作为好！

另外，信用记录是一个动态的过程，一般信用“疤痕”5年自愈，所以也不是说，你将被永远记进黑名单，5年以后又是可以有全新的信用记录的！

总之，为避免信用污点，持卡人要养成良好的还款习惯，按时还款，避免可能因逾期还款而造成不良记录，如果发现自己的信用记录有瑕疵，应加强自身财务管理能力，保持良好的用卡情况、按时还款，不断积累良好的信用信息，以覆盖不良信用记录！

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