我想贷款怎么贷
想要获得贷款,通常有以下五个贷款途径,每种贷款方式各有利弊,具体哪种适合自己,还需根据自身情况进行判断
1、银行个人消费贷款
每家商业银行都有消费贷款,贷款10万,期限一年,银行个人消费贷款利率一般在7%-8%,可以支持多种用途,比如用于结婚,教育,装修,买车等,有的银行推出的消费贷款产品属于纯信用,无抵押贷款。
注意:
1)个人消费贷款获批后,银行放款不会转给个人账户用于消费项目,而是直接支付给商家。比如贷款用于装修,银行直接把钱打到装修公司账户。
2)如果贷款买车,建议直接通过购车贷款产品,专款专用。因为有的银行给车贷的利息低于个人消费贷款利率;有的汽车销售商有时会贴息,个人承担的利息会更低。
3)消费贷款期限最长一般不超过5年。
优势:
银行利率最低,贷款可支持多用途。
劣势:
放款速度慢,对借款人审批程序严格。
2、信用卡分期付款
如果用信用卡额度10万用来支付消费金额,一般要求借款人本人在该银行资产达到50万及以上(包括存单,银行理财产品等),用信用卡消费可分两个阶段:
免息期:信用卡有最长56天免息期,如果在免息期用信用卡消费了10万,能在消费后的56天内还上,那是最理想的状态,因为你不需要付利息。
分期付款:如果10万不能在免息期内全部还清,那么建议使用分期付款的方式,分期付款收取的是手续费(也是变相利息),按照还款期限不同,手续费也不同,以中国银行为例,信用卡分期费用为:3期:1.95%;6期:3.60%;9期:5.40%;12期:7.20%;18期:11.70%;24期及以上:15%(期=月)。
注意:
1)不是每个人都可以有信用额度10万元,一般有白金卡及以上的人才可能有10万信用卡额度;
2)用信用卡消费时要注意有些商家是不支持一次性刷卡10万或者有的小商家不支持信用卡刷卡消费,出现这两种情况时,支付只能改成转账和取现,有的银行信用卡不支持转账,即使能转账的信用卡也要收取手续费,一般与信用卡取现费相同(取现费一般为取现金额的1%-3%)。
3)信用卡额度是不能用来投资的,比如买股票,买房。只能用来消费。
优势:
无需担保抵押,凭个人信用就可以在银行贷款,减轻了一次性还款压力。
劣势:
到期未能按时还款,不但要支付罚息而且影响个人信用,对日后贷款带来不良影响。
3、网上P2P借款
它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起的一种新的金融模式。
优势:
对借款人资格审批程序比银行宽松;放款速度快;贷款支持多用途;P2P还款一般采用等额本息的方式,这种方式对借款人有利,因为已还款的本金不计入下期利息,所以借款人实际支付的利息比标明的贷款年化利率要低。
劣势:
年利息比银行高至少40%,并且需要支付平台服务费/担保费。
4、小额贷款公司
贷款利率:根据规定,小额贷款公司利率定价区间按现行人民银行规定的基准利率的0.9-4倍之间,具体利率根据借款用途、期限、担保方式等综合考虑而定。
担保方式:通过小额贷款公司,一般都需要提供担保,比如不动产(公司,个人名义下的房产等),动产抵押或质押(车辆,机器设备,应收账款,存货等),权利质押(保单,股权质押,租赁权质押),担保人等。开展信用贷款业务的小额贷款公司非常少,即使有此业务的贷款公司,对借款人的要求非常严格。
优势:
小额贷款公司对担保形式比较灵活,对符合条件的借款人,放款快。
劣势:
小额贷款利率比银行利率要高,适合6个月以内的短期周转资金需求。
5、典当行贷款
贷款方式有两种。
方式1:将自有物品变卖给典当行获得现金10万。
方式2:通过抵押自有物品获得典当行贷款10万,物品在还款期间存放在典当行,等还完贷款后再从典当行将自有物品取走。可作为抵押的比如贵金属,高档数码产品,房产,车,奢侈品等。
贷款利率:比如华夏典当行,如果把车作为抵押贷款10万,每月要付给典当行月息费(利息+手续费)3.5%;如果把房产作为抵押,则每月要付的息费是2.5%,如果是其它物品(比如贵重首饰等),则月息费是4.5%。
优势:
满足超短期资金需求,放款速度快,可典当物品的类型多样,典当手续简便。
劣势:
利息高,不适合期限超过6个月的贷款。
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