所谓洗黑钱，就是将从事犯罪所得或进行非法交易的赃款，即用非法手段得来的钱，为了逃脱税费而不向政府报告的收入，通过银行等金融机构中转，掩盖其非法性质和来源，使之以合法的身份进入流通市场。

洗黑钱的危害有哪些？

①洗钱本身是一种犯罪行为，犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动;洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的等的违法所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，通过存入金融机构、投资或者上市流通等手段使非法所得收入合法化的行为。

②洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。

③洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉。

④洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险。

⑤洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效动作和公平竞争。

洗黑钱会受到哪些惩罚？

《刑法》第一百九十一条明确规定：洗钱罪是明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：

①提供资金账户的;②协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;③通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;④协助将资金汇往境外的;⑤以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

此外，单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。

据国际货币基金组织统计，全球每年非法洗钱的数额约占世界国内生产总值的2%至5%，介于6000亿至1.8万亿美元之间，且每年以1000亿美元的数额不断增加。特别是在当前经济全球化、资本流动国际化的情况下，洗钱活动对国际金融体系的安全、对国际政治经济秩序的危害极大。

如何远离洗黑钱？

第一：要远离地下钱庄。

个人选择金融机构时一定要远离地下钱庄，选择安全可靠的金融机构。根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构客户的隐私权和商业秘密得到保护。地下钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅可能为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户资金和财产的安全。

第二：要主动配合反洗钱义务机构进行身份识别。

个人办理业务时，需要带好有效身份证件。有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义、窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时： 1.出示有效身份证件或者其他身份证明文件； 2.如实填写您的身份信息； 3.配合金融机构通过现场核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；4.回答金融机构工作人员的合理提问。

第三：遇到身份证件到期更换的，应及时通知金融机构进行更新。

金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。

第四：个人不要出租或出借自己的身份证件。

出租或出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：首先，他人盗用您的名义从事非法活动，比如完成洗钱和恐怖融资活动，这将让您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”，此外您的诚信状况受到合理怀疑，.个人的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损。

第四，千万不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾。

账户、银行卡和U盾不仅是您进行交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、诈骗分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此，不出租、出借账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。

第五：不要用自己的账户替他人提现。

通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

假如个人疑似遭遇洗黑钱或者发现洗黑钱的线索，应及时报警或者告知银行工作人员，并协助其查清具体情况，保护自身利益不受侵害。

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