作为理财的重要组成部分，存定期一直都是我国居民最愿意选择的理财方式。然而，由于定期存款分为多种期限，假如存定期，存几年最划算呢？

目前银行的定期存款有三个月、六个月、一年、两年、三年和五年这几种不同期限的，如果要存，究竟该怎么选呢？

存几年最划算需从三方面考虑：

一、从存款的特点上考虑

要知道，同样是定期存款，不同期限的存款存在的差别主要在于两个方面，一个是利率，一个是流动性。

在利率方面，一般都是期限越长的存款利率就越高，所以如果只考虑利率高低的问题，自然就是存期限最长的五年期的最好。不过，也有一些银行的五年期存款利率跟三年期的是一样的，甚至可能还不如三年期的，遇到这种情况，就是存三年期的最好。

然而，无论是三年期的还是五年期的，存款的期限都有些长，而且想要拿到全部的利息，必须存满三年或五年才行。由于想要拿到较高的利息就必须放弃在三五年内使用这笔钱，所以其流动性就不怎么好。相反，期限较短的存款虽然利息较低，但流动性更好。

基于不同期限存款自身的特点，再结合自己的理财需求，就不难做出决定了。如果是有一笔钱长期不会用到，自然是选择利率最高的那个存；如果这笔钱在未来某个时间需要用到，那就存期限最靠近的；如果自己也不知道未来会不会用到这笔钱，又担心会用到，那就不妨分开存，一部分用于存长期的，一部分用于存短期的。

二、从存款利率的风向变化上考虑

定期存款利率并不是固定不变的，相反它经常会发生变化，其中货币政策的变化就是影响存款利率的主要因素之一。具体来说，就是当货币政策开始收紧时，存款利率就更容易上涨，而在货币政策开始放宽时，存款利率就更容易跌。

在货币政策的工具中，本就有基准利率这一项，而定期存款的利率就是以基准利率为基础制定出来的。所以只要基准利率一变动，存款利率必然也会动。

正常来说，如果未来一段时间的存款利率趋向于上升，那就可以先存一个期限较短的存款作为过渡，等存款利率涨上去之后再存期限长的存款。而如果是存款利率趋向于下降，那就应该立马存一个期限长的存款以锁定利息，因为定期存款只要一存进去，在没到期之前利率就不会再变，不会因为银行整体的存款利率下降了而被下调。

三、从竞争产品的情况考虑

大多数时候，我们没有必要只盯着银行存款这一个产品，把钱存在银行的目的，主要是为了保障存款安全的同时，还能拿到一些利息，所以只要是能达到这两个目的，不管它是不是存款其实都没什么关系。

从资金的安全性上来看，与银行存款差不多的就有国债和国债逆回购，货币基金虽然稍微差了点，但也相差不了太多。

从收益率上看，只要是在一年期以内的，无论是国债、国债逆回购还是货币基金，都会比银行存款的利率稍微高一些，因此存一年期以下的存款就不是很划算了。

不过如果期限是在一年以上的，银行存款的利率还是有一定优势的。因为国债逆回购属于短期理财，期限最长的也不超过半年，所以此时不用考虑。

货币基金的收益率高低跟期限长短没什么关系，并不是持有时间越长收益率就越高，如果是在一年以上，它的收益率可能就不如同期限的银行存款利率了。

国债倒是跟银行存款一样期限越长利率越高。其中利率较高的储蓄国债，虽然跟同期的存款相比利率水平差不多，但还是比不上同期限利率最高的存款。至于利率较低的记账式国债，一年期以上的利率水平一般都不会比同期的银行存款利率更高。

由此可见，在与竞争产品相比时，存长期的存款比短期限的存款显得更划算一些。

不过在现实生活中，每个人的资金需求都不太一样，因此究竟存几年，应根据自身实际情况进行合理规划。

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