在央行多次降息的情况下，2015年银行理财产品收益率出现下降也在情理之中，预计2016年银行理财收益率仍将维持下行。原因有三：

1、预计今年央行降息可能性颇大，市场资金面将继续保持充裕。在资金供给增加的情况下，利率将呈现回落态势，受此影响理财产品收益也将下跌。

2、互联网金融2016年仍将快速发展，P2P、互联网宝宝、众筹、票据理财、互联网保险等将分流部分理财资金。

3、银监会规定月末银行存款偏离度不超过3%，抑制银行发行高息理财产品揽储，再加上取消存贷比限制，银行提高理财产品收益揽储意愿大大降低。

尽管今年银行理财产品收益率将维持下滑态势，但和宝宝类产品及P2P相比，银行理财收益高于宝宝，风险低于P2P，可见其仍然是比较稳健的投资方式，仍是大多数追求稳健投资风格的投资者的首要选择。那么，在收益率下滑的情况下，投资者应该如何去投资呢?

1、如果投资者对流动性要求不高，应尽量购买中长期理财产品。相比短期产品，中长期产品收益率明显稍高，如果投资者暂时不需要动用这部分资金，购买中长期产品将是首选。

2、风险承受能力较低的投资者可以考虑购买保本类产品，尤其是很多中老年投资者，用来投资的钱大部分都是养老钱，为稳妥起见，还是不要触碰风险稍高的非保本浮动类产品。

3、风险承受能力较强且追求高收益的投资者，可以考虑购买挂钩股票或指数的结构性理财产品。但需要指出的是，这类产品设置了障碍价格区间，一旦期末产品价格没有在价格区间之内，就只能获取最低收益，所以此产品有一定的投资风险，投资者必须对股市有一定了解，对股市走势有自己独立的判断。

4、在今年理财产品收益下滑的大趋势下，投资者也一定要了解银行理财产品的正常收益范围，切忌盲目追求高收益。目前，银行理财产品平均收益率在4.5%左右，而8%、10%以上的收益率明显超出正常范围，极为不靠谱，欺骗成分居多，投资者切忌被高收益迷惑，防止受骗上当。

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