长沙银行股份有限公司
BANK OF CHANGSHA CO., LTD.
2023年年度报告
（股票代码：601577）
二〇二四年四月

重要提示
一、本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带的法律责任。
二、本行于2024年4月25日召开第七届董事会第十次会议，审议通过了2023年年度报告及摘要，会议应当出席董事8人，实际出席董事7人，董事黄璋授权委托董事长赵小中代为行使表决权。本行监事会成员，董事会秘书及部分高级管理人员列席了本次会议。
三、本行年度财务报告已经天健会计师事务所（特殊普通合伙）审计,并被出具了标准无保留意见的审计报告。
四、本行董事长赵小中、主管会计工作的负责人吴四龙、会计机构负责人曹睐保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、经董事会审议的报告期利润分配预案
本行拟以2023年末总股本4,021,553,754股为基数，向实施利润分配股权登记日登记在册的全体股东派发2023年度股息，具体为：每10股派现金股利3.80元(含税)，共计分配现金股利1,528,190千元。
上述预案尚需股东大会批准。
六、前瞻性陈述的风险声明
本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
七、本行不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。
八、本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
九、重大风险提示
本行不存在可预见的重大风险。本行经营中面临的风险主要包括信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、合规风险、声誉风险及信息科技风险等，本行已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见“管理层讨论与分析”中“报告期风险管理情况”的相关内容。

目 录

重要提示...... 1
董事长致辞...... 3
第一节 释义...... 9
第二节 公司简介和主要财务指标 ...... 10
第三节 管理层讨论与分析 ...... 16
第四节 公司治理...... 59
第五节 环境和社会责任 ...... 79
第六节 重要事项...... 83
第七节 普通股股份变动及股东情况 ...... 90
第八节 优先股相关情况 ...... 97
第九节 财务报告...... 99
第十节 备查文件目录 ...... 100
董事长致辞
浩渺行无极，扬帆但信风。2023年，我们直面复杂和成长的跌宕，以创新向善之力践行金融强国战略，以敢为人先之姿跨越万亿里程碑，将金融湘军旗舰驶向更加辽阔的天地。全行资产总额突破万亿大关，提前两年迎来上一轮十年战略的完美收官；全年营业收入达248.03亿元，归母净利润74.63亿元，不良贷款率1.15%，经营质效稳步提升，转型路径日益清晰，发展格局日益宏壮。在当代中国特色金融文明的价值探索中，我们反复叩问初心、逐光前行。
一
“战略是对成长的管理”，彼得 德鲁克曾从动态角度对战略作出定义。用这个理念去投射我们过去27年发展中每一个关乎命运走向的重要节点，可以清晰地看到一家地方银行的非典型成长轨迹。一路走来，那些磨砺积淀的自强、自省和自信早已浸透战略蓝图、渗入筋骨血脉。当登临万亿的梦想照进现实，我们比以往任何时候都更加深切地感受到战略罗盘的强大定心和指引作用。
自强，是不甘平庸的向上生长。回到历史现场，2014年，在行业又一轮大变革、大洗牌的前夜，当时如果没有“照着月亮瞄准而是照着树梢瞄准”，没有后来心无旁骛地朝着“翻番领跑、十年万亿”目标进位争先、加速转型，今天我们面临的发展局势和竞争地位便会截然不同。
自省，是与时代潮头的共情共舞。追溯过往，我们持续优化和迭代战略布局，2015年构建“一体两翼”业务体系、发力零售转型，2016年打造“四大战略品牌”，2020年擘画“生态银行”蓝图，2021年强势推进“县域战略工程”，2022年前瞻谋划“零碳银行”，2023年制定出台新一轮中长期发展战略。应该说，每一次战略调焦都踩准了中部崛起、乡村振兴、产业转型、三高四新等重大战略的金融鼓点，分享了经济转型的红利，也切实肩负起了服务地方的责任。
自信，是湖湘精神的弦歌不绝。从起于微末到屹立中部，从资质平平的地方“子弟兵”到实力彰显的区域“排头兵”，用一句湖湘方言来总结这段
逆袭，应该叫“硬扎”。坚守“经世济用”的湖湘精神，让“吃得苦、霸得蛮、耐得烦”的基因融入血液，内化成不等不靠、不急不躁的经营韧性，主动迎接每一次行业裂变激发的惊涛骇浪，才终于穿越幽暗叵测的历史急流区，生发出更大的生存空间和发展动能。
二
2023年，是复苏和新生的开启。经济金融形势依然风云变幻，唯有具备廓清迷雾的清醒和勇气，方有跨越时代拐点的希望。我们以更加开放的心态融入万物互联的世界，在持续的价值发掘、场景交融和资源整合实践中，始终锚定打造“区域领先的生态银行”的恢弘愿景，稳步推进“3+2”生态体系的湖湘实践。
这一年，我们破圈经营，本土生活生态更加润物无声。我们不断突破固化的业务圈层和服务边界，升级迭代各类“金融+生活”生态服务场景。在G端，我们全面拓宽政银融合服务通道，全行智慧项目建设累计达到13,549个。担当社会责任，生态服务向乡村下沉延伸，开发上线“湘村在线”乡村振兴综合服务平台，在线用户突破10万户。在B端，我们深化异业合作，全周期培育孵化本土生活头部品牌，倾力托举微企商户的创业创新梦，助推潇湘网红经济蓬勃发展，普惠小微贷款余额达582.58亿元，较去年同期增长17.87%。在C端，我们以e钱庄app为纽带，以弗兰社+呼啦+开放银行平台为载体，聚焦网红商圈开展近百档消费金融惠民活动，打造最具湖南本地特色的生活指南。消费贷款实现逆势增长，年增额居全省第一。伴随着本土生活生态的日益壮大，个人客群流量和粘性不断聚集。全行零售客户数达到1,769.79万户，平均每4个湖南人中就有1个是长沙银行的用户，荣获城商行十佳零售银行奖。
这一年，我们同心拓局，产业投行生态更加活力迸发。锚定湖南4×4现代化产业体系建设，在产业升级蜕变的阵痛期，我们与本土企业唇齿相依、风雨共济，持续打造“最懂湖南产业的专业银行”。强势推进“双五行动”“双百计划”产业攻坚行动，全速嵌入企业生产经营全链条，以“融资+融智”“商行+投行”一站式满足企业资金活化需求；强化重点支撑，首选工程机械、科技创新、绿色环保等领域，深度定制金融服务方案，优化产品矩阵，精进服务模式，全行制造业中长期贷款、科技金融、绿色贷款余额较年初分别增长22.85%、17.30%、31.60%；放大特色优势，举办县域金融创新服务大赛，
围绕“一县一特”做文章、强产业，支持桂东民宿、新化文印、华容芥菜、江永香柚等一系列地域特色产业迅速成长出圈。
这一年，我们向善筑梦，市场投资生态更加多元协调。以专业服务链接湖湘百姓共富梦想与实体经济融资需求，在资本市场的大幅波动中，“大财富管理生态价值链”更加坚实。我们协同整合行内外资源，扩大同业朋友圈，助力全国银行间债券市场区域做市商机制交流会在长沙成功举办，引金融“活水”入湘，获得全国首批区域做市商资格；提升投资回报，逐步构筑“全市场+全品类+全周期”的产品服务体系，有效满足居民和企业资产保值增值的多元需求，全年为客户创造投资收益15.53亿元，荣获中国证券报“银行理财金牛奖”；拓宽业务资质，正式获批基金托管资格，填补湖南省该项业务空白，大财富管理的专业实力和市场竞争力稳步提升。
这一年，我们融合创新，金融科技生态更加赋能精准。当很多中小银行还在全力求索数字化转型的破局之道，以ChatGPT诞生为标志的AI大模型时代已经扑面而来。可以预见，生成式AI的广泛应用将再次深度改变银行业早已模糊的面貌，更让人们重新思考金融的价值和银行的未来。面对数字化的浪潮，我们需要的是“流水不争先、争的是滔滔不绝”的恒心和韧劲，让“科技引领、数字驱动”的理念充分内化在业务转型的实践中。我们深化AI智能、大数据在经营全流程中的应用赋能，打造关键业务产品数字化全旅程，上线“满天星”平台，推出AI数字员工，丰富LBS地图等工具，客户触达和促活能力不断提升。网络银行客户数突破千万大关，快捷支付微信交易量蝉联全国城商行第一，数字化经营活动开展超千场，触达客户超700万户，网点智能化转型率达99.59%，荣获CFCA2023数字金融金榜奖——最佳数字营销奖，金融科技生态为综合经营成本更低、基层运营压力更小、网点运行更轻提供了强大支撑。
这一年，我们敏捷协同，内部组织生态更加简约高效。当前，面对竞争加剧、利差收窄的巨大压力，除了向外突围，也要向内求索。成本管控能力、组织效能高低将很大程度上决定银行竞争的成败。对长行而言，组织生态不仅是凝聚力、战斗力，更是盈利能力和市场竞争力。对此，我们在流程优化中引入AI智能助手、完善系统看板、精简流程节点，完成了1,575个内部流程梳理，人均流程处理时长减少37%，更快的流程意味着更好地感知市场和服务
客户；推进全渠道降本增效，全年资金、税务、运营成本压降超过十亿元；提升队伍能力，大力实施淬炼、尖兵、三狮、精英综合培养计划，初步建成全覆盖、立体化、柔性化的人才培养体系；激发组织潜能，人员倾斜一线，提升人均产能，人均资产达到1.06亿元，人均净利润达到81.93万元，组织生态对业务发展的反哺作用日渐显著。
三
世界经济正进入新的历史时间。通缩与通胀的并生共存，复苏开启与深度萧条的皆有可能，让全球形势变得愈加复杂诡谲。大变局时代，我们需要引领航向的睿智与理性。党中央审时度势提出“金融强国”战略，这是高质量发展的必然要求，也是建设中国特色现代化经济体系的必然选择。面对机遇与挑战的激荡，使命担当与现实生存的交织，中小银行更应当秉持发展初心、价值主张和长期主义，奋力融入中国特色金融发展的时代洪流，在践行使命中实现涅槃重生。
践行使命，就是回溯金融本源，回答好金融服务“依靠谁、为了谁”的灵魂之问，回答好锚定“八个坚持”、做好“五篇大文章”的时代命题。对此，我们集全行之智出台了“134568”新十年战略体系。新十年战略以全面落实中央金融工作会议精神为核心要义，锚定“以人为本、客户中心，全力打造创新驱动、特色鲜明、价值领先的现代生态银行”这一战略愿景，层层递进地勾勒出一张内涵更丰富、路径更明晰、打法更聚焦的生态银行布局图，为全面推进高质量发展明确了时间表和路线图。
我们坚持“以人为本、客户中心”，以服务新质生产力、共同富裕和中国式现代化为根本遵循，以客户、员工及合作伙伴的需求和利益为核心关切，积极回应和全面满足广大客户日益增长的优质金融服务需求。
我们重新定义了生态银行内涵，即创新驱动、特色鲜明、价值领先。“创新驱动”就是要把创新摆在核心位置。发展新质生产力，关键在于加快科技创新步伐。而在科技驱动、产业升级的过程中，金融起到关键的催化和支撑作用。唯有创新的金融产品和服务才能满足客户多样化金融需求，以高水平创新推动高质量转型。“特色鲜明”就是要依托自身资源禀赋实施战略聚焦，有所为有所不为，通过关键优势领域的持续深耕，以更新模式、更优服