央行数研所发布的123项专利中，区块链技术27项，智能合约（可编程性）13项，可控匿名15项，结合央行《数字人民币的研发进展白皮书》阐述的数字人民币七大特性，我们认为可控匿名、支付即结算、可编程性是实现未来新型支付体系的三大技术特点。可控匿名助力反洗钱：数字人民币依托数字钱包的分类实现可控匿名，央行大数据分析中心可以通过KYC、AML、支付行为分析、监管调控指标等全方位手段，进行可疑交易甄别、完善客户多维信息，助力反洗钱能力提升。支付即结算实现商户降本增效：传统四方结算模式下，商户需要给各方机构支付手续费。当前线下刷卡收单费率约为0.6%左右。而以二维码支付为主的条码收单服务费率为0.38%左右。数字人民币可以实现支付即结算，降低商户交易成本，同时提升交易效率。可编程性打开广阔应用场景：数字人民币通过加载不影响货币功能的智能合约实现可编程性，可根据交易双方商定的条件、规则进行自动支付交易，促进业务模式创新。未来可编程性可用于数字人民币红包发放、精准扶贫、商业保理、第三方交易担保等多种应用场景。试点示范：应用场景不断拓宽，生态建设带来巨大市场空间。截至2021年6月30日，数字人民币试点受邀白名单用户已超过1000 万，试点场景超132 万个，各试点城市数字人民币红包发放共14批次。我们测算数字人民币软硬件产业升级将带来1400亿的市场空间，包括银行核心系统改造51亿、数字人民币硬钱包截止339亿、ATM升级507亿、智能柜台发卡机升级323亿、商户POS设备升级192亿，市场空间广阔。广电运通

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