前言，成都银行的22年报和一季报依旧是非常非常优秀！

一，关于营收与净利增速方面。（产品数量）

营收全年202.41亿增长13.14%，四季报单季增长5.05%。

净利润全年100.42亿增长28.23%，四季报单季增长21.74%。

全年总资产9176.5亿增长19.43%，高于当年M2增长不少，这一点不错，继续抢占市场.

一季报营收53.05亿增长9.71%，一季度总资产9851.45亿同比增速17.587%（环比年未增速也达到了7.36%），又是大幅高于M2增速；一季度贷款5430.76亿元同比增速29.57%（环比年未增幅 11.60%）。在息差下行情况中，成都银行处在成都这一个经济活跃城市中信贷旺盛，借着成渝经济建设东风继续抢占市场份额以量补价，能大幅的投放出去信贷资源，非常了不起！

一季报没有披露息差，我大概算一下，2.1%-{1-（1.09711.17587）}X2.1%=1.959%，价格同比大约跌了6.7%。

一季度净利润25.27亿增速17.5%，可能这里没满足大伙的愿望20%，其实就是0.5亿的差异。

二、资产质量方面（产品质量）

（图请放大看，不然不清晰）

纵观这十年来变化，和同行业一样是11年赚麻了，15   16年不良大爆发，只不过，成都银行正好处在一个西南特色城市，17年成都开始大基建修理天府机场和简阳新城及天府新区，政府贷款爆量不良极低，叠加上成渝经济建设，20大报告的第四经济发展极东风，造就就今天。

回到正题，22年成都银行的资产质量那是杠杠的，让人觉的是假的，全年核销收回共才1亿元，新生不良0.75亿，核销收回占营收比0.51%，非常低。

一季度，不良余额41.45亿，较年未增加了3.68亿，关注类22.4亿，较年未减少了0.02亿，不良0.76%，拨备481.17%，继续非常优秀的行列！

一季度的拨备余额是199.44亿，年未的拨备余额是189.44亿，储备又增长了10亿，一季度的信用减值正好是10.25亿元。根据去年成都银行做账规律，预计这个信用减值10.25亿就是贷款的计提，那么一季度的核销收回金额合计应该为0.25亿以内，非常之少。

很多吧友关心的拨备下降20.4%的原因，一季报增长10亿的拨备余额，不良增长3.68亿，这个一季度新的拨备率是271.74%，原来是501.57%，合起来肯定稀释了嘛，成都银行已经连续三年不良余额只有38亿了。其实和苏州银行同样，不良余额增长一点，但是因为降息造成的营收不够多，没法按增加的不良余额金额的500%计提信用减值保证不良不降（因为之前年份是不良余额一点不增加，只要计提一点信用减值就要增拨备率）。

三、息差（产品单价）

22年息差由2.13%掉到了2.04%，一季度上面测算预计是1.959%（同比去年一季价格跌了6.7%），这个没法，去年LPR五年降息了0.35%，享受银行天然的大利好M2猛增，也要接受为国家服务的任务，服务实体经济。

四、主要数据占营收比

成都银行的业务及管理费占营收比是同行业里倒数前三低的，成本控制的很好；最最最核心的，依旧还是当年核销收回占营收比，非常非常低，说明营收赚的钱不用花钱去处理烂账，非常非常的好。这两样烧钱的地方控制的好，自然而然就净利润就好了。

手续费佣金占比太低，成都银行目前就是全靠净利息推动。

五、分红

这个没什么悬疑，公司章程定了30%。0.784元。（为什么不是0.8，因为要扣永续债利息）

原保守预测8%和18%，基本达到，乐观预测10%和20%没有达到，降息威力还是大！LPR从4.65%降到4.3%，等于把市场产品的价格下调了7.53%！

今年银行营收普遍个位数是常态，5%增长的营收就是优秀了，吧友们都要放低预期！

总结，成都银行的年报及一季报非常优秀！问题有，核充消耗太大告急了！预计半年内大股东和丰隆银行将继续转股

$成都银行(SH601838)$$杭州银行(SH600926)$$苏州银行(SZ002966)$

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（来源：成都市的财富号 2023-04-26 01:32） [点击查看原文]

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