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杭州银行:3个涨停后股价有望冲破25元大关
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点评:
地方财政局控股 员工持股 区位优势助力公司获取竞争优势 杭州银行是1996 年9 月25 日由原杭州市33 家城市信用社股东、信用联社及杭州市财政局及其管辖的上城区、下城区、江干区、拱墅区、西湖区财政局、杭州解百集团、百大集团、杭州市电力局和电信局等股东共同发起设立的城商行,截止2016 年6 月底,资产总额为5669 亿元,位列城商行第9 位。地方财政局控股、实力雄厚的地方国企参股有助于公司获取本地优质客户巩固优势市场地位,利于业务的开展和推进;同时员工持股有助于激发员工积极性,提升经营效率,此外15 年杭州市GDP 总量达10054亿元,GDP 同比增速9.21%,经济高速发展带动融资需求快速增长。 资产负债结构调整:增配非标投资资产;加大同业负债力度 2014 年以来公司压缩其他资产配置,加大债券投资类资产的配置、小幅增加同业资产配置。其中,截止2015 年末债券投资类资产规模达到2020亿元,同比增长80.43%,占公司生息资产总规模的比重提升10.3 个百分点至37.2%。债券投资结构中,可供出售金融资产增长显着,截止2015 年末可供出售金融资产余额1178 亿元,同比增长211.42%,增幅达到800 亿元,其中主要理财产品贡献了739 亿元;应收款项类投资余额348 亿元,同比增长9.28%,增幅30 亿元,其中信托收益权及资产管理计划贡献了30 亿元,可见非标资产是新增债券投资的主要配置方向。为应对资产规模高速扩张对负债端的需求,公司近三年来持续加大主动负债的力度,债券融资也由13 年的3.20%提升至18.91%。 息差持续收窄但优于上市城商行平均,手续费收入下滑占比较低后期潜力较大 2012-15 年息差水平分别为3.26%、2.93%、2.67%、2.50%,四年间息差收窄78BP,高于除贵阳、南京银行以外的可比上市城商行。2015 年公司实现手续费及佣金净收入11.89 亿元,同比下降10.46%,在营收中占比9.60%,同比下降2.46pct,主要是托管及其他受托业务佣金手续费收入大幅下滑导致的,由2014 年的6.45 亿元大幅下降至2015 年的3.77 亿元。 资产质量总体保持稳定,但较可比城商行不良压力略大 公司15 年不良贷款率1.36%,同比上升0.16 个百分点;关注贷款率4.97%,泛不良率6.33%,逾期90 天以上贷款与不良贷款比率169.18%;相对于可比上市城商行的不良率,杭州银行不良压力要更大,公司14、15 年不良率的水平分别比上市城商行平均值高出0.22 和0.18 个百分点,显着高于除贵阳、江苏银行外的其他对标城商行。公司拨备覆盖率193.43%,拨贷比2.64%,大幅低于上市城商行平均水平。
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立足杭州深耕细作, 关注六六战略推进
区域经济活跃,业务结构均衡
增配投资类资产,不良压力略大
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丁些互杭州银行和其他几只上市的银行股(除江苏银行外),总股本和流通股都没有太大差别,其他银行股都在5—10个板,为何杭州银行只3个板?我想再怎么也不应该比贵阳银行差吧?那也的5个板吧?2016-10-26 18:09:18
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- 1 真心支持杭银的小散股东建议
- 2 昨天大多数跌超20%的银行都已经红了,唯一一支没有红的就是杭州银行,今年跌了24
- 3 股份制银行第一份财报平安银行的出来了,业绩不理想,今天平安银行逆市下跌。估计其它
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