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南京银行的快报分析
南京银行的业绩快报--营业收入228亿,预测218亿。同比增长42.7百分点。归属与股东利润69.82亿,预测68亿。增长24个百分点,每股收益2.21元,预期2.03元,每股净值14.1元。不良资产率0.83,去年同期0.94,下降0.11个百分点。净资产收益率19.39,去年同期是19个点。盈利能力提升。分析 :第一点,不良资产率下降了0.11个点,其实去年三季度已经出现了下降的迹象,4季度继续下降,如果2016年1季度继续,那就可以确认不良资产率已经见顶。其实并非南京银行独此一家,宁波银行去年三季度就已经出现见顶。这主要是因为江浙一带不良资产爆发的早,高峰已过。从去年的关注类的比率看,江浙的这两家银行都明显出现拐点。西部地区的银行由于信贷主要是资源方向,不良资产率见顶估计还需要半年时间。第二,营业收入和净利润恢复到高成长区间。南京银行在13年出现下降,14年,15年连续上升,已经恢复到常态的增长率上。可以这么做一个判断:已经度过了艰难时刻。第三,资产的盈利能力提高0.39个点,这个指标很有意义,究竟是利差扩大了,非利息收入增加还是成本降低了,需要看年报才能明白。第四,每股利润和每股净资产都上了一个台阶。2016年将尽快发行余下的50亿的优先股,去年的定向增发,100优先股和扣除分红后的利润,南京银行在2016年比2014年末会增加220亿的资本。由于这一部分资金在2015年的年中和年末才到位,因此在2016年会发挥更大的盈利能力。第五,关注南京银行和苏宁云商合作的消费金融的增长,这个方面的盈利能力估计超出预料。总起来说,从南京银行的财报推断,宁波,北京都会不错。部分银行已看见了曙光。我们看见,机构同样会看见。纵观市场,还有哪个版块是被严重压抑的股价,那个行业还是被市场遗忘的角落?就是银行。我还是那就话,银行不起来,那些刚过会的城商行如何发行,一开盘就破净资产吗?这么一份非常靓丽的财报,我倒想看看机构能找出什么毛病?
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