中国平安陆金所毛估估2017年净利70亿元

蒋居映

(发表于: 浦发银行股吧更新时间: )

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中国平安陆金所毛估估2017年净利70亿元

毛估估陆金所2017年净利润70亿元陆金所包含三所一惠，2016年个人和机构端交易额5.7万亿元，陆金所的普惠贷款余额2016年末1466亿，陆金所正在推动上市，以此推定2016年略有利润，假定它2016年净利润为0.01亿元吧。一、那么根据2017年第一季度陆金所个人和机构端交易额1.95万亿元，按此增长率全年会超过8万亿元，假定它全年8万亿元吧，按千分之一2017年全年同比增加利润20亿元；二、陆金所盈利的重点来自于普惠网贷，2015年陆金所普惠网贷余额418亿元，2016年普惠网贷余额1466亿元，同比增长250%，全年普惠网贷算术平均余额（418亿+1466亿）/2=942亿元。2017年第一季贷款余额1892亿元，季环比增长29%，按此速度年末贷款余额4061亿元（2016年普惠贷款余额比上年增加250%，按这个增速今年超7000亿元，咱们今年还是按季环29%的增速来假定为4061亿元吧），全年算术平均普惠网贷余额（1466亿+4061亿）/2=2763亿元，同比增加1821亿元。三、陆金所的普惠贷款年利率车贷10.68%-25%、寿险保单贷6.6%-25%、业主贷10.68%-25%、优房贷6.6%-12%，薪金贷10.68%-25%，加权平均9%-22.4%，就按最低的9%计算吧，成本按陆金所的零活宝年利率4%算吧，毛赚5个百分点，今年新增贷款平均余额1821亿为91亿元毛利。两项合计为111亿元，假设1%的坏帐损失，新增1821亿元需新增计提18亿元坏帐损失准备，这样利润总额为93亿元，按25%所利税计提所得税，税后净利毛估估69.75亿元。

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闵厘访

依托平安科技的金融云、大数据、区块链、人工智能的人脸识别技术，以及平安的前海征信系统，现在对个人而言一笔贷款的放款速度只需三分钟，对于整个平台而言几秒钟就能放出一笔贷款，现在是平均每天放10亿元的普惠网贷，只要客户不断增加，每天的放贷量不受限制。假定2018年陆金所个人和机构端交易额10万亿元，那么又可增加20亿元利润。假定2018年普惠网贷年平均余额4000亿元，那么又可增加109亿利润-22亿元新增拨备准备=87亿元利润。以上两项合计增加107亿元利润总额，税后净利增加80亿元，全年净利150亿元，同比增长114%。用不了几年，陆金所的盈利能力将赶上浦发、兴业、平银等的盈利能力，这就是互联网金融的威力。

2017-06-24 09:06:51
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方亢婆

很多人对中国平安股价走势独立于保险板块不理解，等他们明白过来的时候股价的距离又更大了，呵呵

2017-06-24 09:16:20
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裴正

很多人对中国平安股价走势独立于保险板块不理解，等他们明白过来的时候股价的距离又更大了，呵呵他们还是把平安当作传统保险公司来看待，而平安已蜕变为互联网金融公司，平安不仅已蜕变为互联网金融公司，更已蜕变为金融健康科技网络技术公司。平安不仅是互联网金融健康的参与商，平安更是互联网金融健康科技网络技术综合解决方案的提供商和综合服务的提供商。

2017-06-24 09:27:26
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古伍坤

很多人非常关心陆金所何时上市，我并不关心陆金所上市，我只关心陆金所的普惠网贷的增速，因为陆金所的净利润的增速重点取决于普惠网贷的增速。陆金所现在普惠网贷增速超过100%，假如未来10年年增速50%，那么到2027年普贷余额将达到10万亿元，当年拨备前利润将达5000亿元-当年拨备计提1000亿元=利润总额4000亿元，税后净利将是3000亿元。呵呵

2017-06-24 10:00:58
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华佐

现在的问题是传统的保险公司的估值都比平安高一大截，平安还趴在低洼处，这么多市场认识看不到这个差距？也许正是这个差距才给了我们一个难得的机会

2017-06-24 10:07:08
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农占珊

同时假定今年10年陆金所个人和机构端交易额按年26%的速度增长，至2027年交易额达到80万亿元，按千分之一收入800亿元。两项合计利润总额4800亿元，税后净利3600亿元。呵呵

2017-06-24 10:11:36
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禄庸站

同时假定今后10年陆金所个人和机构端交易额按年26%的速度增长，至2027年交易额达到80万亿元，按千分之一收入800亿元。两项合计利润总额4800亿元，税后净利3600亿元。呵呵

2017-06-24 10:15:46
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终而春

我从来不太关心那么多的东西，我只关心他的k线形态和趋势，特别是中线的趋势，因为大资金会为我们提前做这一切工作并在k线形态上有所反映，个人只要尽可能及早的在市场上发现蛛丝马迹即可，就如招行一样省时省心省力何乐不为。

2017-06-24 10:29:03
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包挺申

股友g7y33x 影响力吧龄 7个月发表于 2017-06-24 09:59:42借贷差得出毛利，然后扣掉所得税，就是净利润了？1，应扣减管理费用，人员工资等2，应扣减扣其它税费，营业祝改增值税，教育附加费等等。3，应缴纳网络使用费，大数据信息处理费等等。4，其它各项费用。70亿能剩下40亿就烧高香了!你的说法是对的，我的分析只是毛估估，况且陆金所的收入还有广告、咨询、融资等其他方面，更况且陆金所的普惠网贷的年利率我是按最低平均值9%算的，实际上还会高2个百分点以上，正是考虑了人员工资、管理费用、各种其他费用及网络技术使用费大数据处理费等等之后，才只取5个百分点的拨备前的利润。那些线下的P2P吸收的资金成本是年利率12%，还要经常请客户吃饭及过节给客户送礼，加上人员工资和管理费用及其他税费，它们放贷都是年利率18%。

2017-06-24 10:39:26
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阮巷

除了陆金所，平安一帐通金科空间站、平安好医生万家医疗等，10年后也很可能成长为千亿净利的子公司。呵呵

2017-06-24 10:51:47
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朱孝画

财务指标｜2017-03-31｜2016-12-31｜2015-12-31｜2014-12-31｜净利润(万元) ｜ 245340.80｜ 826163.50｜ 700057.60｜ 560862.10发放贷款和垫款｜ 33319655.90｜ 31854277.50｜ 24222663.50｜ 16934624.90陆金所普惠网贷今年年末余额赶上上面南京银行2016年末贷款余额3185亿元没问题，南京银行2016年净利82.6亿元。

2017-06-25 19:51:11
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钭皓

2017-06-25 19:55:47
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俞伦系

哈哈。闲庭先生的白天鹅中国平安还是粉丝多多，可怜中太保连个跟贴互动都没有。难道都是机构吗！看了也是醉了！

2017-06-25 20:02:24
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满系行

平安与中太保等一样得益于国债收益率上升，这是共同点。不同点是：一、平安保费收入增长率最高，二、平安市盈率最低估值最低，三、平安现在已蜕变成金融健康科技网络技术公司。

2017-06-25 20:07:01
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朱字旺

记得之前我说过，别看现在平安与人寿的涨幅只拉开30个百分点左右，一年后就要拉开一倍左右，十年后就会拉开3~4倍。

2017-06-25 20:10:06
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成屋去

嗯嗯，这风吹到保仙姑家了。

2017-06-25 20:10:59
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曹冒元

记得闲庭先生的分享，可中国平安总也要回调些许吧，可资金就是那么的张扬中国平安的价值！

2017-06-25 20:15:36
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宁粉版

仅保费收入过去10年平安与中国人寿增速就相差三倍多，今后十年仍是如此，仅仅保险这块未来十年平安的股价就应与人寿拉开3倍多，如果加上今后十年平安互联网金融和互联网医疗的发展，以及平安网络技术的有偿输出，未来十年平安股价很可能与人寿的涨幅相差5倍多。

2017-06-25 20:15:44
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终皈

现在回调没有战略空间，预计到70元左右才会进行周线级别的调整，时间八周左右，最大调整到55元左右，然后进入主升到100元左右。呵呵

2017-06-25 20:19:16
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权顷

具体的将来周线级别的调整等出现了第一波的高点后才能大概算出，原则上不超过15%左右，不超过20%，如果到75调整那么调整的低点在60左右，如果在70开始调整那么调整的低点在56元左右。根据出现了第一波高点之后再作判断。

2017-06-25 20:23:28
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