谈谈银行成本收入比

谢耻甘

(发表于: 浦发银行股吧更新时间: )

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谈谈银行成本收入比

成本收入比指标被认为是银行成本控制水平和经营效率的表现，指标值低的银行更被市场所津津乐道，但个人认为这并未完全反映事实。较高的成本收入比是银行提升风险管理水平的必要投入，也是做好经营的必需。银行对于它的基础设施、科技操作系统和人力成本的较高投入，减少了道德和操作风险，激励了职工的更大责任感，因此也会带来银行业务经营的低风险。因此，对收益的目标不能仅要求是目前的高收益，更要关注长期的风险控制下的高收益，那种简单认为成本收入比越高，就是成本费用侵占了较多的收入，会造成利润越低、效率也越低的观点只能说是只看到了鼻子下的一点，也就是短视。银行是一个资本密集型的产业，除去银行本身对货币的经营，突出表现为进行网点覆盖度的投资、庞大先进的信息系统的建设，在财务上表现为资本开支及其产生的折旧、摊销。虽然资本开支应该严格控制，但同样不是压得越低越好，这会影响银行的经营活动和可持续发展。随着金融改革的逐步深化和扩大，不同规模、不同产权性质的商业银行相继成立和上市，近来上市的地方行就有不少，市场竞争程度越来越激烈，譬如，中小银行要是没有较高的成本包括人员激励投入，是无法与原有的国有大行进行竞争的，要从原有的垄断市场抢夺一块空间，要从原有的银行体系中吸引一批专业人才，不可能不加大投入。仍要求他们有个较低的成本收入比是不现实的，这叫又要马儿好，又要马儿不吃草。而原有的银行已经到了大而不倒的地步：占尽天时与地利，广泛的廉价资金来源、历史形成的客户资源，基本没有经营压力，至少是没有生存压力。阶段性看，如银行采取扩张并购的发展战略，在机构设置和品牌推广上进行投入，加强IT技术的投入以支持管理信息系统、营销渠道的升级和发展，人力资源的开发和提升等，都会使成本增加。从长远看，随着银行的战略实施、区域经济效应的逐释、业务平台的综合利用，成本节约的效果一定会逐步得到体现，成本收入比有望转低。可见各银行处于不同的战略发展期，导致其成本支出高峰期不同，相应的成本收入比自然会有所不同，那种简单对比或就成本收入比指标本身的高低就据此对一个企业加以判断和臆测，可以说是不了解银行运营发展的表现。一般来说，没有哪一家企业的经营目标或存在目的是成本最小化。企业存在的过程是成就企业价值最大化的目的，当然要说的好听点的那就再加上句：也要承担社会责任。其他一切包括成本控制等都是手段。利润的增长要高于资产的扩张，营业净收入的增长要高于成本的增长，这才是银行可持续发展的标志和保证。对一个银行个体来说，各个数据的展开，个人更傾向于其自身的纵向对比而非横向，所谓"知耻而后勇，闻过而终礼”，才能“百尺杆头更进一步”.国际上大银行成本收入比一般都较高，这通常代表了一家银行的创新动力、发展后劲和企业文化，怎么论及成本收入比时就不说国际所谓先进银行及其背后成因了？成本收入比一定程度能体现银行职工的薪酬和激励机制，成本收入比越高的银行，若是人力费用高，则意味着员工薪酬高，待遇和激励机制比其他银行要好，一定程度上员工对企业的忠诚度也相对要高，发生道德风险和操作风险，优秀人才流失等情况比较而言就会降低。国际上多数银行的成本都是显性化成本，而天朝银行的显性成本或许仅是冰山一角（这话的含义你我应该都懂），所以成本收入比是一个重要的指标但不是绝对的，对它的认识应该是客观的。最后，仅就成本收入比指标来个假设：一家银行用了25亿元的成本费用，实现了100亿元的营业收入另家银行用了30亿元的成本费用，实现了110亿元的营业收入你喜欢哪家呢？　作为股东，在既定的投资下，更多的是应该明确自己的净收益指标，根本没必要去管收益是在多大成本代价下取得的，这是经营层的经营策略。只要能实现我们股东利益最大化，这才是好企业。

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邰乘梁

谢谢青花兄专业的见解和精彩的贴子。我们是小小咕咚，关注的是回报和投资收益，1）是分红派息的回报，2）在二级市场上股价的回报。那些经营过程中的细节就交给董事会和上市公司操心了。

2017-05-21 19:21:16
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钱基绍

那股东利益最大化，也要用指标来量化，用什么？

2017-05-21 19:23:03
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邬商酒

很好的帖子，鼓乐坐沙发。

2017-05-21 19:28:43
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耿见偕

我不用看，就这么多字，你写不出！！！！！！！今后转帖，请注明出处！！！！！！

2017-05-21 19:31:50
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晏什

2017-05-21 20:15:11
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翟设约

沪0提示应考虑。

2017-05-21 22:39:46
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班日俏

小妹看不下去了是吗？这人我骂过

2017-05-21 23:31:34
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满邦乎

出于对老人家的尊重青花回此帖.一）这文章是我多年前就发表在证券报上的拙作，换些零花钱而已.二）因为近来在讨论此题，所以作取舍后帖吧.三）我的文章只是权作银粉们炒菜时的佐料，而不会顾及不懂者之感受.四）基于此，对老人家的善意表示感谢，但不在青花的考虑之列.

2017-05-22 08:49:49
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羊娜

2017-05-22 09:06:47
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逮岢弟

青花墨韵不错。建议多发表见解.也给吧里净化一下空气。尤其是那些拉大旗扯虎皮的.

2017-05-22 09:54:07
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章沐式

哈哈哈。皮蛋兄，怎么也要东风压倒西风呢。青花神韵，墨韵淡雅。

2017-05-22 10:10:02
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席柯

沪蛋蛋和青花都是上海银，窝里斗没意思吧？还是上海银都喜欢对掐？

2017-05-22 15:36:48
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毕戽思

净资产收益率吧？

2017-05-22 19:11:55
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平纠末

鼓乐好，最近中签好吗？我中签一个保隆科技已经上市二天了，补贴家用哈哈哈

2017-05-22 19:53:47
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别咏常

哈哈，恭喜前辈，小小伞很长时间都没中签了。在这行情中中了签就多个乐趣了，抛个好价格，可以潇洒一下了。

2017-05-22 19:58:08
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锺奶

前辈好啊，这次要抛个好价格了。

2017-05-22 20:04:45
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熊垂占

鼓乐好好人、运气一定会相随你还是老规矩、打开准备卖出

2017-05-22 20:13:49
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宫爹岐

赞！

2017-05-22 20:24:54
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邰皂特

这才是股吧里少见的好帖，赞一个！青花股友辛苦了。先收藏此帖、再学习领会。

2017-05-22 21:09:51
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於水

股吧少有的好帖，赞一个！

2017-05-22 21:13:20
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