公司与零售贷收益差大，怪不得平银招行向零售转业

汪浴勾

(发表于: 浦发银行股吧更新时间: )

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公司与零售贷收益差大，怪不得平银招行向零售转业

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郗卓分

平安银行零售（个人贷款）2016年日均余额4723.13亿元，利息收入427.43亿元；而公司贷日均余额8476.23亿元，利息收入417.24亿元。4723.13亿元的零售超过了8476.23亿元的公司贷的利息收入。相比零售的利息收入而言，近半的公司贷4000亿元贷款作了无用功。平银正在向零售银行的目标转业，2016年零售占贷款总额的36%，而招行向零售转业的速度更快，2016年零售已占贷款总额的47%。浦发如果继续以对公业务为主，那么肯定会落伍。事实是浦发现在已经落伍了。

2017-04-08 14:07:55
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符胃

虽然浦发也在向零售转业，但质量不一样。浦发2016年公司贷17313亿元，利息收入797.51亿元，收益=797.51:17313=4.606%，个人贷9702亿元利息收入369.18亿元，收益=369.18：9702=3.805%，浦发的个人零售的收益率还不如对公企业贷的收益率，这是由其中4582.15亿元的个人住房按揭贷款，个人住房按揭贷的利率很低，是不如对公的。因此同样发展零售业务，但质量不一样。

2017-04-08 14:38:48
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勾含丹

平银零售收益9.02%，浦发零售收益3.805%，这实在没法比。

2017-04-08 14:41:51
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闵厘访

注：因浦发没公布日均余额，所以浦发的零售收益率是用零售年末余额不计算的，比用日均余额计算的收益率会低一些。

2017-04-08 14:50:35
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师侍企

一年来融资客已经倒贴利息了，还叫他们底位割肉啊。现在叫多不是给自己壮胆，还是忽悠接盘者。公司底价增发说明大股东没有底气，对公司没信心，更可认为只值这个价。没有南京银行高价增发气魄，一年来走势很清楚了。

2017-04-08 15:23:16
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甘杆动

浦发的贷款日均余额的数据找到了。2015年企业贷日均余额15812.52亿元，平均收益率5.95%；2015年个人贷日均余额5226.02亿元，平均收益率5.96%；2016年企业贷日均余额16502.03亿元，平均收益率4.83%；2016年个人贷日均余额7465.31亿元，平均收益率4.95%。

2017-04-08 22:10:43
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钭酉

浦发企业贷平均收益率4.83%，平银4.92%，这个只相差0.09个百分点，差距不大基本接近；浦发个人贷平均收益率4.95%，平银9.02%，这个相差4.1个百分点，差距达82%相当大，零售业务是浦发的短板。

2017-04-08 22:18:50
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谈返

楼主的分析很专业啊，难得一见的好贴。用数据说话，好坏自在人心，任凭各位思量。为楼主点赞！

2017-04-08 22:23:30
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樊帖次

现在浦发的贷款和垫款的准确的收益率也可计算出来了：企业贷日均余额16502.03亿元，个人贷日均余额7465.31亿元，贴现日均余额821.59亿元，贷款和垫款（含贴现）日均余额24789.23亿元，利息收入分别为797.51亿元、369.18亿元、25.62亿元，合计利息收入1192.31亿元，平均收益率4.81%。贷款和垫款（不含贴现）的平均收益率为（797.51+369.18）：（16502.03+7465.31）=4.87%

2017-04-08 22:39:17
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权顷

首帖的图中的2016年10~12月的收益率，是营改增及之前利率调整的影响，如果利率政策不变，各上市银行的贷款和垫款2017年的平均收益率应当低于2016年的平均收益率且不高于2016年10~12月的平均收益率。

2017-04-08 22:52:01
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梁洛

互联网金融发展讯猛，家庭财富增长讯猛，现在很多没有家族企业的家庭的财富都是几百万，而很多家庭企业的规模也只不过几百万，因此银行同质化经营将成为历史，谁也完成向零售业务为主转型，谁就将取胜于市场。

2017-04-08 23:14:14
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羊娜

招行2016年零售已占贷款总额的47%，业绩也没好到那里去，浦发零售不行，但业绩也不差。

2017-04-09 09:45:19
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段畔男

看来处境如初的预测，本人认为他的预测完全错误。平银、招行等年报中都公布了营改增及最近一次利率调整后的第三季度、第四季度的贷款和垫款的利息收益率，2017年在利率和营改增不变的情况下，利息收益率应同比降0.3个百分点，而2017年第一季与2016年第一季的贷款利息收益率最起码相差1个百分点，何来同比增长？除非粉饰而少计损资产损失少提管理费。

2017-04-09 11:21:07
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阙妆畏

推算平银2016年第一季度企业贷款的收益率约6%，而年报已告诉大家了第四季度是4.63%，那么2017年第一季度收益率最多也是4.63%，相差1.37个百分点；推算浦发2016年第一季度企业贷款的收益率为5.9%，2017年第一季度4.53%，也相差1.37个百分点左右。首帖的贴图中其实包含了大量的信息，只是很多人没有认真仔细地看和想。

2017-04-09 11:37:11
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巴崧长

谢谢，下功夫，花时间啃读。

2017-04-09 11:40:21
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燕庇耶

二级市场的交易价与浦发的发展与业绩是两回事，浦发属于大盘小流通，就象中国人寿盘大小流通一样，由于中国人寿是盘大小流通在二级市场上市盈率可以是中国平安的三到四倍。

2017-04-09 11:51:54
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后支柁

平安一季报已出，一季度企业贷款的收益率为4.58%

2017-04-22 09:58:38
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郝姐

2017-04-22 10:00:55
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