信用卡最低还款划算吗?
所谓最低还款额一般是除去年费、利息等特殊项目后普通消费金额的10%,在每期信用卡账单中会单独列明。信用卡选择偿还最低还款额可保持良好的信用记录。不过,归还最低还款额会失去享受免息期的待遇,持卡人需要支付一定利息。
如果你因为账单金额过大而无法全额还清,那么偿还最低还款额可保持良好的信用记录,银行就不会把你列入恶意欠费的黑名单中。不过,归还最低还款额会失去享受免息期的待遇,持卡人也就因此需要支付一定利息。
目前,国内大部分银行采用的是全额计息的方式,从消费入账之日算起,每天收取万分之五的利息,并按月复利计算。
举例来说,假设范小姐账单日为每月18日,到期还款日为次月15日,她2月18日的账单列出了她从1月19日至2月18日的所有消费——仅1笔金额2万元刷卡消费,记账日为2月14日。根据账单显示,范小姐本次最后还款日为3月15日,“本期应还金额”为20000元,“最低还款额”为2000元。
如果范小姐选择在3月15日当天或之前归还所有欠款20000元,那么她不需要支付任何利息。而如果范小姐在3月15日仅归还了最低还款额2000元,那么她将被收取从2月14日算起的利息,直到还清为止。
在下个账单日3月18日前,范小姐若没有还清剩余款项(包括利息部分),那么该期账单中会有327元的利息产生。计算过程为:20000×0.05%×30(2月14日—3月15日)+(20000-2000)×0.05%×3(3月16日—3月18日)=327元。这份账单的最后还款日为4月15日。
在3月18日至4月15日期间,范小姐可以随时去银行按账单显示金额还款,而如果范小姐在4月15日依旧没有办法全额还款,那么3月18日至4月15日的免息期也将被取消,且上期账单中327元的利息也将按每天万分之五的利率产生利息。这也就是月复利的意思。
可以想象,由于每天都有新的利息产生,早期的利息还会产生复利,如果范小姐在3个月内无法还清欠款,利息将超过千元,欠款时间越长,还款的压力也就越大。
工商银行采用部分计息的方式计收利息。持卡人若按照最低还款额还款,那么已经偿还的部分将免收利息,未清偿的部分会从记账日起按每天万分之五计息。即上例中范小姐已经归还的2000元可以免收利息,卡中心只对未还的18000元收取从2月14日起至还款日的利息。对持卡人来说,这一方式可以降低一定的还款压力。
目前,大部分银行采用全额计息的方式,从消费入账之日算起,每天收取万分之五(即0.05%)的利息,并按月复利计算。
所以:如果手上有足够多钱,尽量选择足额还款。信用卡最低还款并不划算。
信用卡全额还款和最低还款的区别?
信用卡最低还款攻略
信用卡最低还款额收取循环利息
交通银行信用卡最低还款额怎么计算
怎样享受信用卡免息期?
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