人民币贬值如何理财
当前人民币贬值,在美元指数节节攀升的大背景下,人民币的贬值压力早已备受各方关注。人民币汇率突然大幅贬值,普通市民如何应对人民币贬值呢,是否有更有效的投资渠道?
兑换美元
原理是:今天6.25人民币买到1美元,后面可以用着1美元换成6.66元人民币,等于自动保值增值。这种方法的缺陷是,银行会赚换汇时换进换出的差价,也就是你换成美元外汇后马上又换回人民币,大约要损失0.4%。另外,现在美元的存款利息非常低,如果换成美元后人民币迟迟不贬值,或者贬值幅度过小赶不上美元和人民币的存款利息差,投资者将得不偿失。另注:换美金非常简单,自己凭身份证到银行直接换就行了,无需任何手续。目前每人每年可换5万美元或其他等值外汇。
购买黄金
原理是:黄金以美元计价,人民币贬值相当于间接抬高金价。如果决定入手黄金,应考虑交易渠道、购买时机及手续费等问题。黄金是国际定价,我们假定国际金价维持不变,如果人民币兑美元贬值10%,则以人民币计价的黄金价格会自动上涨10%。在2014年,卢布兑美元贬值了一倍,黄金在俄罗斯的价格就自动上涨了一倍,就是这个道理。这种方法的缺陷是,如果黄金价格大幅下跌,投资者要承担黄金下跌的损失。如果投资者认为黄金未来上涨的概率偏大,这种方式是一种有效方式。
海外投资并购
原理是:海外资产都是以外汇计价的,一旦人民币真的大贬值,海外资产等于是自动升值。打比方说,现在的等量资金在上海和纽约各买一套房,假定3年后两边价格都不变,但由于人民币贬值了一半,所以纽约的房子相对上海的房子就自动增值了。君不见,安邦现在正在紧急布局海外资产,李嘉诚主力部队已经撤离大中华区。
购买境外保单
原理是:由于境外保单以美元或港元结算,在美元对人民币升值的情况下,购买境外保单可以提高投资回报率。但目前香港保单市场鱼龙混杂,投资者要谨防被骗。
投资QDII和QDII2
通过投资海外的人民币合格境内机构投资者(QDII)基金配置美元资产没有限额,还可以赚取美元债券和储蓄的收益。但申请门槛为100万元,且风险较高。另外国内的QDII产品都是直接投资国外的,如果人民币贬值QDII会直接升值。如果买QDII产品,记住一定要买被动型的,防止被基金公司坑了。投资大宗商品的方式分为外盘和内盘两种,外盘品种丰富,原油黄金等品种齐全,内盘无需换外汇,各有优缺点。
抛售中国房地产:
如果本币贬值,往往导致本国的房地产价格跳水。日本、阿根廷等很多国家都走过这种道路。笔者现阶段看空中国的房地产,认为其在未来三到五年跑输理财产品是大概率事件,中国未来1年发生轻度到中度经济危机的可能性在50%以上,届时人民币大幅贬值、资金疯狂外逃、房地产价格大幅跳水,其他物价全面上涨恶性通胀,随后债务危机人民币危机爆发,央行大幅加息应对资金撤离,经济因加息陷入停滞,是比较合理的推演。抛售中国房地产的风险在于,如果人民币一次性贬值到8元兑1美元程度,甚至16元兑换1美元,则房地产市场将拒绝下跌。
通过人民币期货做空人民币
目前芝加哥、新加坡、香港都有做空人民币的期货产品,激进的投资者可以介入全面做空。但期货风险巨大,如果届时人民币未达到预期的贬值目标,做空者将一无所有。但总体上,笔者认为现阶段做空人民币的胜算有60%以上,大资金可以考虑进行部分配置。
抛售中国的股票
原理是:一旦经济体出现危机,股市总体走势都是下跌的。很多人会认为,人民币对外贬值后国内物价全面上涨,会引发股市上涨,其实是片面的。因为物价全面上涨会倒逼加息,而加息对股市是致命性的。这点看看2014年的俄罗斯股市就十分清楚了。虽然卢布贬值了一倍国内物价疯涨,但俄罗斯央行同时不得不加息至17%,俄罗斯股市由此跌跌不休,2014年全年俄罗斯股市下跌45.83%,惨不忍睹。笔者认为,2015年中国股市将以下跌为主,年跌幅估计在10%到30%之间。当然,如果明天人民币一次性贬值到8元以上,中国股市将拒绝下跌,也就是说,人民币的贬值幅度和贬值方式,对中国股市影响甚大,但总体上,笔者目前看空中国股市。
投资海外大宗商品
这种方式,都首先让你手上的资产变成了非人民币资产。如果假定人民币出现大贬值,非人民币资产将坐享升值红利。海外股市的开户已经非常简单,全程可以在大陆完成,开户后把自己的资金换成外汇打过去就OK了。现阶段笔者看好俄罗斯、印度、德国、日本的股市,可以在美股买入相应的ETF完成投资。
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