华夏银行和蚂蚁金服达成战略合作：蚂蚁金服和华夏银行的互相作用- 蚂蚁金服和传统金

谢仆刷

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华夏银行和蚂蚁金服达成战略合作：蚂蚁金服和华夏银行的互相作用- 蚂蚁金服和传统金

华夏银行和蚂蚁金服达成战略合作：蚂蚁金服和华夏银行的互相作用-蚂蚁金服和传统金融业的关系是怎样的？答：余额宝推出的时候，媒体上有些声音认为以支付宝为代表的互联网金融企图颠覆传统金融，也有传统金融机构人士撰文抨击互联网金融企业，警告说金融的水很深，不是你们想颠覆就颠覆。事实上，蚂蚁金服在具体的业务选择上，和传统金融机构的市场重合度微乎其微，它是在创造一个增量市场，而非去抢存量市场的奶酪。中国的金融业以银行势力最大，银行的资产体量相当于保险、证券、债券、理财等机构总和的2倍，银行业又以国有四大行体量最大，其客户主要为大中型企业和高净值个人，数量巨大的中小微企业和低净值个人很难得到金融资源，这是一个巨大的蓝海市场。蚂蚁金服之所以命名蚂蚁，其寓意就在于聚焦于中小微企业和普通人，这个市场定位和传统金融机构的定位形成了明显的差异化，因此不存在颠覆的情况。事实上，就像淘宝自己不卖货、只是给零售商提供平台服务一样，蚂蚁金服的大部分金融产品并非自营，而是搭建平台，帮助传统金融机构在支付宝渠道售卖产品，二者不但不竞争，反而是合作伙伴关系。那么问题又来了，为什么传统金融机构自己不去做中小微企业和低净值个人客户呢？这其实就是渠道效率的差距了。前面我们已经说了，金融产品也是产品，它业需要通过渠道进行销售，银行、券商之所以要开设密密麻麻的网点，就是为了搭建渠道。传统渠道的效率较低，这就决定了其客户吞吐量有限，只有提高单位客户价值方可获利。而蚂蚁金服背靠阿里巴巴的整个生态系统，拥有大量历史交易数据，它可以利用软件迅速判断客户的信用状况，由软件直接进行放贷，这种操作方式的效率远远高于传统金融机构依靠人工进行征信、放贷的操作方式，因此它能够应对海量的客户吞吐量，而这是传统金融机构不具备的能力。除了渠道效率更高之外，互联网金融在产品供给方面也具有差异化的想象空间。传统金融机构提供的资产标的一般较重，公司股权、债券、信托、基金、期货、大宗商品等资产的“生产”门槛很高，这就造成可供投资的标的物有限。事实上，消费信贷现在几乎是一片蓝海，除了汽车、房地产等大宗消费品以外，大量的消费品尚未资本化，一旦消费金融大门开启，可供投资的标的物供给量将会井喷，而这个领域，对传统金融机构是不可能完成的任务，而对坐拥交易数据和交易双方信用数据的阿里巴巴来说则是顺水推舟的事情。

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