“大冤种”有救了？央行同意存量房贷款人与银行协商降利率

茹伺

(发表于: 工商银行股吧更新时间: 2023-07-21 09:39:19)

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“大冤种”有救了？央行同意存量房贷款人与银行协商降利率

7月14日的国新办新闻发布会上，央行货币政策司司长邹澜的发言给之前以高房贷利率买房的人带来了实质性的福音。他表示，央行支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

首先，我们需要理解这一政策背后的含义。一般来说，房贷利率是银行发放贷款时就已经在合同里确定了的，特别是上浮或者下浮比例。比如，2020年的首套房购房者，上浮比例15%。有些人的房贷利率高达6%，有些在5.8%。这些人被称为“大冤种”。

2022年开始，央行降低了基准利率0.45百分点，之前的购房者也可以享受浮动利率下降，但是上浮的15%还是要持续支付。所以，当新购房者贷款利率降低至4%，甚至3.8%的时候，之前的高房贷利率购房者的利率还维持在5.4%左右。

在邹澜司长的发言中，提出了商业银行可以与借款人自主协商变更合同约定的可能性，这意味着已经以高利率贷款购买房屋的人有可能通过与银行协商的方式降低贷款利率。这也意味着，“大冤种”们可能真的有救了。

之所以央行同意这么做，是因为自从去年开始，“提前还款”就成为热门话题。2023年上半年虽然房贷总额相比2022年有增加，但是房贷余额却出现了下降。这说明，许多购房者因为高房贷利率而选择了提前还款。

对于银行来说，提前还款意味着他们将失去未来的利息收入。同时，由于提前还款，导致购房者把所有积蓄都拿出来偿还贷款，这无疑增加了购房者的财务风险，也会让他们不敢消费，导致经济面临收缩风险。所以我们看到，2023年上半年的CPI增幅很弱。

不比不知道，一比吓一跳。以一个贷款金额为100万，贷款期限为20年的房屋贷款为例，如果贷款利率从6%降低到4%，那么每月的还款金额将减少约1100元，每年将节省约13000元，总共节省利息26万多元。

既然现在央行同意借款人与银行协商降低贷款利率，所以借款人就要积极行动起来，去贷款银行询问，想尽一切办法降低利率。因为省出来的钱不是一星半点，而是一大笔数字。即使是把房子出售给自己，再贷款一次都是合适的。

其次，这一政策也有助于稳定房地产市场。当前稳定房地产市场对于保证宏观经济稳定具有重要意义。通过降低存量房贷款利率，可以减少购房者持有成本，可以避免因为高贷款利率导致的房屋负担过重，减少违约的比例。

对于银行来说，降低贷款利率可能会减少他们的利润，但从长远来看，这也有利于银行的稳定发展。如果银行能够与借款人成功协商降低贷款利率，他们可能会吸引更多的借款人继续选择他们的服务，而不是终止贷款。这将有助于银行持续获得利息收入。

然而，我们也需要看到，这一政策的实施需要银行的积极响应，以及与借款人的有效沟通。已经有购房者去询问贷款银行，被告知央行只是建议，并未出台强制性规定和细则，所以暂时还无法将存量房房贷利率降低到现在水平。

对于购房者来说，不要被银行的说辞吓到。办法总比困难多，你可以通过提前还款施压银行，或者通过抵押房屋再贷款方式获得低息贷款，最差还可以把房子卖给自己的亲属，然后重新贷款。

最后，我们期待期待银行能够在风险可控的情况下，更积极地与借款人协商降低贷款利率，降低购房者的压力，提高银行的道德和良知，为推动经济持续增长做出贡献。$工商银行(SH601398)$$招商银行(SH600036)$

（来源：磐石之心看财经的财富号 2023-07-16 15:39） [点击查看原文]

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晏订炮

房价比没还完的贷款都低了，不还了才是正理

2023-07-16 16:05:11
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聂忍

什么是契约精神

山文官：强行提高利息又是何来的契约？

2023-07-16 16:05:23
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景畜

协商？？谁搭理你？

郝烽娩：今天去银行协商了，农业银行说还要研究，可能不行，模棱两可，总之想将在等几个月，就是在观望。谁也不想割肉

柳见：我就是做地产出身，地方银行自主性很强，这政策下来的莫若两可，就是试探地方银行，没意思的。

昝拱城：没关系，借新还旧，提前还房贷。

雍奂俯：地方银行没有多少量的，没啥用。

2023-07-16 16:15:46
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毕事玉

窗口指导都有了，还要等着发文强制性，那到时银行可就被动了，现在主动去做，去研究可行性，说不定对银行才是最好的时候，毕竟可以自行和客户商议加点问题，如果强制了，银行哪还有的谈。

2023-07-16 16:28:59
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支只胃

gg

2023-07-16 16:31:29
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农彬

那些抢房扰乱市场的多点利息应该没什么问题

2023-07-16 16:33:34
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盍桔鸟

全员加薪50%，这都不是事

2023-07-16 16:36:26
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廖娃町

只有央行出台强行实施降息方案，商业银行才能降息。否则谁愿意少收钱

巩企浪：聪明

马沛艾：如果可以市场跨行转换就行了

范上素：以前买上海北京深圳房子的人，房价涨上天，也没见到涨利息，超大城市买房的人谁亏钱了，最近买的亏钱，以前买的房子房价谁赔了

2023-07-16 16:40:15
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郦玳角

有提前还款能力的，银行才和你协商。没这个能力的，一毛利息也不能少。[得意]

2023-07-16 17:16:10
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马局曲

道德和良知是什么？！违反合同精神？！

2023-07-16 17:47:23
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解件尹

提前还贷本就在协议里面，央行干预正常的合同，违法

刘借奚：是商业银行大还是央行大

蓝妮觅：法律大！

2023-07-16 18:04:40
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毕曲

老房子加装电梯，违法

2023-07-16 18:15:27
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贝砂君

直接退房不是更好[俏皮]

2023-07-16 18:28:44
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匡局悠

理财亏本怎么没人协商

2023-07-16 18:30:18
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席柯

重点是新发放贷款置换原来的存量贷款！！！之前，银行对提前还贷是不是存在着许多抵触，很多人也需要排队等才能提前还贷。现在，总行指导下来了，是不是考量了银行的意见。置换贷款，息差仍然存在。至于之前的贷款息差，央行扩大贷款规模、降低存款准备金等措施来平衡。总之，置换贷款会成为房贷提前还款的主流。也是降低银行损失的主要办法。

2023-07-16 18:36:03
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闻染

银行直接不干

2023-07-16 19:11:09
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连佘委

银行股不能买了，如果这一政策全面推广，2023年银行的纯利润估计会比2022年降低一半[旺柴][旺柴][旺柴]

瞿夕崇：那可以买房产股了

易芽芝：没那么夸张

2023-07-16 19:22:17
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弓徕勺

买不起，就不买

2023-07-16 19:47:48
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弘底旅

欠一万银行是你爷爷欠一万亿你是银行爷爷

2023-07-16 20:06:35
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向侠去

你不算一个过户费，瞎建议。

2023-07-16 20:15:05
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