总体印象：赚钱给力、计提强力、拨备丰厚，最关键的是资产质量已经开始好转，招商这样的好银行，明年又要重新过上红红火火的好日子了！赚钱能力比建行强许多，计提能力比建行强许多，拨备家底比建行更丰厚，当期净利润增长比建行好一点，资产质量和建行差不多，股价的市净率和市盈率估值比建行贵不少......中长期战略投资招商和建行都很好！毛估估，半年净利润加计提700亿左右，一年就是1400亿，拨备余额1000亿，合计2400亿，总共就30000亿的贷款，一年可以捋干净不良8%，即使不动拨备余额，一年也可以捋干净不良5%......不知道银黑怎么看这个事？营业收入1129亿、同比增长8.44%，净利润353亿、同比增长6.84%，每股收益1.4元、同比增长6.87%，每股净资产15元、增长4.82%，核心资本充足率10.44%、比上年末增加0.51个百分点、高级法12.09%。计提362亿，核销171亿，贷款减值准备1045亿、比上年末增加156亿、增长23.17%。不良贷款覆盖率189%、比上年末增加10个百分点，拨备率3.45%、比上年末增加0.45个百分点。关注类贷款750亿、增长1.59%、关注率2.48%，不良贷款553亿、增长16.55%、不良率1.83%，关注不良率4.51%。迁徙率正常类从5.07下降到2.16、关注类从42下降到27、次级类从57下降到48、损失类从30下降到18。不良贷款中，次级类315亿、占比1.04%，可疑类178亿、占比0.59%，损失类60亿、占比0.2%。逾期贷款819亿、比上年末增加16亿、逾期贷款率2.71%、比上年末下降0.13个百分点，其中3个月以内301亿、占比1%，3个月以上516亿、占比1.67%。重组贷款68亿、重组贷款率0.22%。采矿业不良率14.3%，制造业不良率5.44%，零售业不良率4.41%，建筑业1.46%。不良贷款增量77%集中在制造业、采矿业和建筑业三个行业，由于资产结构持续优化，上述行业贷款总额压缩7.67%。其中制造业从3,321.47 亿元减少至3,137.33 亿元，降幅5.54%；采矿业从583.08 亿元减少至490.03 亿元，降幅达15.96%；建筑业从1,012.70 亿元减少至912.85 亿元，降幅9.86%。利息收入1,088.57亿元，同比下降8.57%，利息支出为413.80亿元，同比下降21.19%。净利差为2.45%，同比下降15个基点。生息资产平均收益率为4.16%，同比下降81个基点，计息负债平均成本率为1.71%，同比下降66个基点。净利息收益率为2.58%，同比下降20个基点。非利息净收入454.42亿元，同比增长20.90%，净手续费及佣金收入为377.79亿元，同比增长22.87%。应收款项类投资净额为5,580.54 亿元，比上年末下降22.07%。

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