报表

巩香冲

(发表于: 浦发银行股吧更新时间: )

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报表

Q,Sun,木子及其它研究报表的兄弟姐妹：浦发三季报只有极少数指标，在目前情况我看重, 其它都是可人为扭曲的（比方，贷款可短期多贷少贷）。我都懒得细看了，因为不在乎报表其它内容了。表述如下（三季报）：1. 非息收入中，手续费和佣金收入同比增：+19.23% (很可能仍然数一数二)，中报同比是增：+8.4%（已数一数二）。2. 非息收入中，投资收益同比增： +95%，中报同比增 +65%，（购买投资公司的结果）。两项都明显高于其它银行，且呈现每季度加速上升趋势。而它们占营收比已不小。这种势头可小看吗？3. 只是信用卡业务增幅我没注意到或三季报故意不提（中报非常好，可以想象到三季也很好，也许Sun能补充一下）。另外：1. 减少计提比例（资产减值/营收）可以释放利润，其它银行都在减少计提比例，有的在不良增加时也减计提比例已达到增加收益。浦发的不良计提比例就是一直不减少，理由是：不良继续增加，可是，每家不良的认定都是不同的标准，浦发一直保守稳健的经营风格，而且贷得更多的是政府企业，这种不良，能太当回事吗（相对其它银行而言）？。。。2. 营收也可做一做的：如：本季少放贷一些，银收同比就可小一点了（尽管营收同比仍不坏）。所以这次董事会有做坏报表嫌疑，我的理解是：因为有人要筹码（与技术分析一致），也许是为了掩盖将来爆发式成长。报表怎么写都没关系，不看报表，只看图,，我都不会卖一股。

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姬弋朱

资产管理计划：招商银行定义为全部自持；兴业银行不允许自持；平安银行为其投资的非金融机构持有的资产管理计划及资产管理计划收益权；浦发银行只有极少部分为自持。非自持部分，不需刚性兑付，由持有机构担责，因此不计入不良。

2017-10-28 21:41:47
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焦汝

自持的资产管理计划，银行要全部担责，如出现不良也要全部赔付，所以，必须要按不良比例计算出其隐含的不良。此处，预计的不良金额为自持资产管理计划总额×90天以上逾期贷款及重组比例。

2017-10-28 21:42:11
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怀旋皎

我个人定义的真实不良率=（90天以上逾期贷款+重组贷款+自持资产计划的预计不良金额）/贷款总额，即真实不良率为表内真实不良加上表外需担责的预计不良，再除以贷款总额。这样就可以将表内外的不良均统计计入不良，更能真实反应资产质量情况。未将90天以内逾期贷款计入的原因是很多逾期可能存在客观原因，甚至是不当心而为之。

2017-10-28 21:42:54
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冯公

真实不良金额为自持资产管理计划的不良预计金额+90天以上逾期贷款+重组贷款。

2017-10-28 21:44:51
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仲天

按此计算真实不良率。

2017-10-28 21:45:18
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窦山此

至少也45了吧，否则哪来几千万资金。

2017-10-28 21:48:01
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诸组

呵呵蛮幽默的。

2017-10-28 21:48:47
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都副主

真实不良率2016年招商2.20%，浦发2.29%，兴业3.17%，平安5.29%真实不良率2017年中报招商2.12%，浦发2.20%，兴业3.13%，平安5.28%报表不良率2016年招商1.87%，浦发1.89%，兴业1.65%，平安1.74%报表不良率2016年招商1.71%，浦发2.09%，兴业1.60%，平安1.76%

2017-10-28 21:51:01
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红修

辛苦你了。

2017-10-28 21:51:48
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步丕

等你的细算。明天再问你几个问题，昨我少睡，今又爬山，先睡了。

2017-10-28 21:52:04
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屈炸奇

从真实不良率来看，4家银行的真实不良拐点都已经出现。而盈利能力的不同主要是所得税率的变化、减值准备的多少及利差的变化所形成。

2017-10-28 21:53:35
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扶终

这真令人惊叹啊，我一定要搞懂。幸好我有看图作为辅助，否则都不敢与Sun对话了。

2017-10-28 21:54:48
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窦仲刷

老孙，能不能看看计算工行，工行这样大行，对公为主，为什么没有浦发的现象。

2017-10-28 21:56:03
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汤竟执

此刻，盈利不要关心了，它会配合吸筹或派发反着做。

2017-10-28 21:56:28
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云活

证金增持浦发1亿股，有点意外，兴业没有动，国家队显然不是简单的看财务这样的简单。散户也增加了，说明机构减少了。

2017-10-28 21:59:29
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龚查戊

他没那么说，但我觉得他不多笑，平时也不喜开玩笑，但这在我看来就是一种幽默。

2017-10-28 21:59:47
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农梁彼

to Q散户人数增多的同时，庄家控筹也可多：比方，庄家一人是50个筹，价投者一人30筹，小散两人20个筹，共100。总人数是4人现在是：庄家一人80筹，价投者被骗走了，小散十人，每人2筹。筹码不变，庄控了80%，小散控了20%，人数总数是11人，比原来人数多了，但同时庄控筹也多了。

2017-10-28 22:07:36
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逮略爹

To Sun报表不良，怎么两个2016？那个是2017？

2017-10-28 22:11:55
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凤租沅

真实不良率我计算的，报表不良率，上市公司公布的。

2017-10-28 22:18:56
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通芳徒

真实不良率2016年招商2.20%，浦发2.29%，兴业3.17%，平安5.29%真实不良率2017年中报招商2.12%，浦发2.20%，兴业3.13%，平安5.28%报表不良率2016年招商1.87%，浦发1.89%，兴业1.65%，平安1.74%报表不良率2017年招商1.71%，浦发2.09%，兴业1.60%，平安1.76%

2017-10-28 22:28:06
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