对于普通人来说，购买养老保险是很有必要的，可以为自己老年后增添一份保障。不过养老保险有好几种，而且档次也各不相同，养老保险怎么买最划算呢？

对此，笔者认为，养老保险怎么买比较划算，还需看实际情况：

城乡居民养老保险

条件允许的情况下，可以考虑选择最高缴费档次，这是因为个人缴纳城乡居民养老保险的费用，通常会全部进入到个人账户中，而且若是参保人身故，这些个人账户中的钱是可以全部退还的。另外，若是城乡居民养老保险的缴费档次高，政府补贴高，可以领取的退休金相对来说也就会越高；

城镇职工养老保险

如果是在职人员，那么通常是缴费档次越高越划算。而若是灵活就业人员，则可以考虑选择最低缴费基数，也就是在岗平均工资的60%档次，毕竟灵活就业人员投保灵活就业养老保险，若是在退休之前身故，那么会产生一定的经济损失，再加上缴费基数每年上涨，缴费压力也比较大，因此，选择最低档次相对来说会比较划算一些；

商业养老保险

一般是交的多领的多，主要还得看个人年龄和投保需求，比如：①被保险人40岁前买：如果看重收益，那么可以考虑买年金险，附加万能账户需要时间进行复利增息，因此持有20年以上会更为划算一些。如果看重稳定性，那么可以考虑买增额终身寿险，每年会按照保险合同约定比例增值，回本也较快；②被保险人40岁-48岁期间买：考虑买增额终身寿险相对会更划算一些；③被保险人48岁-60岁期间买：如果看重财富传承，则考虑买增额寿险会更为划算；如果看重养老，考虑买商业养老年金保险会更为划算。

对于普通人来说，不管购买何种养老保险，需要根据自身实际的经济情况来选择，毕竟这种一交就是至少要十五年以上，合理的规划才是关键。

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