7月14日的国新办新闻发布会上，央行货币政策司司长邹澜的发言给之前以高房贷利率买房的人带来了实质性的福音。他表示，央行支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

首先，我们需要理解这一政策背后的含义。一般来说，房贷利率是银行发放贷款时就已经在合同里确定了的，特别是上浮或者下浮比例。比如，2020年的首套房购房者，上浮比例15%。有些人的房贷利率高达6%，有些在5.8%。这些人被称为“大冤种”。

2022年开始，央行降低了基准利率0.45百分点，之前的购房者也可以享受浮动利率下降，但是上浮的15%还是要持续支付。所以，当新购房者贷款利率降低至4%，甚至3.8%的时候，之前的高房贷利率购房者的利率还维持在5.4%左右。

在邹澜司长的发言中，提出了商业银行可以与借款人自主协商变更合同约定的可能性，这意味着已经以高利率贷款购买房屋的人有可能通过与银行协商的方式降低贷款利率。这也意味着，“大冤种”们可能真的有救了。

之所以央行同意这么做，是因为自从去年开始，“提前还款”就成为热门话题。2023年上半年虽然房贷总额相比2022年有增加，但是房贷余额却出现了下降。这说明，许多购房者因为高房贷利率而选择了提前还款。

对于银行来说，提前还款意味着他们将失去未来的利息收入。同时，由于提前还款，导致购房者把所有积蓄都拿出来偿还贷款，这无疑增加了购房者的财务风险，也会让他们不敢消费，导致经济面临收缩风险。所以我们看到，2023年上半年的CPI增幅很弱。

不比不知道，一比吓一跳。以一个贷款金额为100万，贷款期限为20年的房屋贷款为例，如果贷款利率从6%降低到4%，那么每月的还款金额将减少约1100元，每年将节省约13000元，总共节省利息26万多元。

既然现在央行同意借款人与银行协商降低贷款利率，所以借款人就要积极行动起来，去贷款银行询问，想尽一切办法降低利率。因为省出来的钱不是一星半点，而是一大笔数字。即使是把房子出售给自己，再贷款一次都是合适的。

其次，这一政策也有助于稳定房地产市场。当前稳定房地产市场对于保证宏观经济稳定具有重要意义。通过降低存量房贷款利率，可以减少购房者持有成本，可以避免因为高贷款利率导致的房屋负担过重，减少违约的比例。

对于银行来说，降低贷款利率可能会减少他们的利润，但从长远来看，这也有利于银行的稳定发展。如果银行能够与借款人成功协商降低贷款利率，他们可能会吸引更多的借款人继续选择他们的服务，而不是终止贷款。这将有助于银行持续获得利息收入。

然而，我们也需要看到，这一政策的实施需要银行的积极响应，以及与借款人的有效沟通。已经有购房者去询问贷款银行，被告知央行只是建议，并未出台强制性规定和细则，所以暂时还无法将存量房房贷利率降低到现在水平。

对于购房者来说，不要被银行的说辞吓到。办法总比困难多，你可以通过提前还款施压银行，或者通过抵押房屋再贷款方式获得低息贷款，最差还可以把房子卖给自己的亲属，然后重新贷款。

最后，我们期待期待银行能够在风险可控的情况下，更积极地与借款人协商降低贷款利率，降低购房者的压力，提高银行的道德和良知，为推动经济持续增长做出贡献。$工商银行(SH601398)$$招商银行(SH600036)$

（来源：磐石之心看财经的财富号 2023-07-16 15:39） [点击查看原文]

声明：如本站内容不慎侵犯了您的权益，请联系邮箱：wangshiyuan@epins.cn 我们将迅速删除。