降准是什么意思?
有不少人都是会关注一些财经相关的方面,其中对降准这个就会比较的疑惑,不知道是什么意思,那么降准是什么意思?降准和降息是比较常见的两种货币政策,其中降息是指下调银行利率,那么,它与降息有什么区别?降准对老百姓意味着什么?一起来看看吧。
一、降准是什么意思?
降准是指央行下调金融机构存款准备金率,是一种宽松的货币政策,会增加社会上的流动资金。降准是降低存款准备金率的省略说法,是央行的扩张性货币政策之一。该政策能影响银行可贷资金数量,从而增大信贷规模,提高货币供应量,释放流动性,刺激经济增长。
比如,如果存款准备金率为10%,就意味着金融机构每吸收5000万元存款,要向央行缴存500万元的存款准备金,用于发放贷款的资金为4500万元,如果下调1个百分点,即存款准备金率为9%,则意味着金融机构每吸收5000万元存款,要向央行缴存450万元的存款准备金,用于发放贷款的资金为4550万元。
二、降准与降息有什么区别?
降准和降息都是一种宽松的货币政策,都会增加社会上的流动资金,他们之间又存在哪些区别呢?
1、面向的主体不同
降息是指央行降低银行的存贷款利率,对储户会产生较大的影响,即降低存款利率,会导致储户的存款收益减少,降低贷款利率会降低储户的贷款成本,因此,其面向的主体是储户,而降准是指央行降低存款准备金,对商业银行的影响较大,即降准,会增加商业银行的可贷资金,面向的主体是商业银行。
2、作用方式不同
降准可以释放商业银行在央行的保证金,增加市场资金供给,有利于刺激生产环节,降准是为了释放银行业的流动性,让市场上的钱多一些;降息不增加市场资金量,但可以改变资金的投向。
3、主体不同
降准是指降低法定存款准备金,而法定存款准备金是国家规定的商业银行向中央银行上交的金额,因此,降准的主体是央行;降息是指降低存贷款利率,因此,降息的主体是商业银行。
三、降准对老百姓意味着什么?
降准对老百姓意味着会影响存款的利息,因为降准是有可能会降息的,如果降息的话,那么银行存款利率就会下降的,那么这时候存入银行定期存款,那么意味着利息钱会减少。其次有可能会引起物价上涨,如果降准后有大部分资金流入市场的话,那么产品就会出现供不应求的情况,那么就有可能会引起物价上涨,不过老百姓也不用过于的担心,降准只是为了调节市场,是不会持续很久的,而且对老百姓的影响是不大的,如果存款利率下降的话,是可以考虑债券或者黄金来保值的,只是要注意的是理财是有风险的。
四、降准的优缺点
降准优点:
1、中央银行拥有主动权,受外界影响小,较好的体现央行的政策意图。
2、对货币供应量产生迅速、有力、广泛的影响。
3、作用于所有的银行和存款型金融机构,时间、程度上公平一致。
降准缺点:
1、政策效果过于猛烈且缺乏弹性,受银行体系的银行超额准备金的影响大,不能经常使用。
2、增加银行经营的不稳定性,政策措施一定程度上不具有可逆性。
“降准”对楼市影响有限。首先是降低存款准备金率超级利好银行股,同时利好股市,利好楼市。下调准备金只是对冲硬着陆风险,对股市而言可拿来炒作,政策力度如超出市场预期,表现最好的是银行股;但对未来的经济形势而言,货币政策并非万能药。
总的来说,降准政策的实施将会带来一定程度的好处,提高市场的流动性,增加投资和消费需求,增加股市投资机会等,但也需要我们注意风险和市场环境的波动,做好风险防范和资产配置。
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