上半年华夏银行净利润超100亿 净息差已连续3年下滑|华夏银行
上半年华夏银行净利润超100亿 净息差已连续3年下滑
截至2018年上半年,华夏银行实现营业收入328.76亿元,同比下降1.44%,不过,其营业利润131.66亿元,同比增长0.05%,归属于上市公司股东的净利润为100.35亿元,同比增长2.02%。
值得注意的是,2018年上半年,华夏银行不良贷款余额272.06亿元,不良贷款率1.77%。同时,华夏银行逾期90天以上的贷款共计540.69亿元,由此,华夏银行今年上半年逾期90天以上贷款占不良贷款比率为198.7%。
中原银行首席经济学家王军表示,在监管压力下揭示真实的不良而不是掩盖问题和矛盾,有助于未来促进全行业加大不良资产处置、控制新增不良贷款的力度,有助于逐步提升资产质量,这是真正打赢防范化解重大风险特别是金融风险攻坚战所必需的,也是以阵痛换取未来银行业资产质量提高所必备的。
同时,华夏银行净息差和净利差逐年下降。其中,2018年上半年利息支出较上年同期增长31.07%。
逾期3年以上贷款增长99% 8月20日,华夏银行发布了2018年半年度报告,截至2018年上半年,华夏银行营业收入为328.76亿元,同比下降1.44%;营业利润为131.66亿元,同比增长0.05%;归属于上市公司股东的净利润为100.35亿元,同比增长2.02%;平均资产收益率0.40%,加权平均净资产收益率6.01%。
截至2018年6月,华夏银行不良贷款余额272.06亿元,比上年末增加26.09亿元;不良贷款率1.77%,比上年末上升0.01个百分点;关注类贷款余额707.97亿元,比上年末增加66.66亿元,关注类贷款率4.60%,与上年末持平。
华夏银行表示,报告期内,受经济增速放缓、产业结构调整、市场需求下降、问题贷款处置周期较长等因素影响,本集团不良率有所上升。
马鲲鹏团队在研报中指出,2018年上半年华夏银行逾期90天以上占不良贷款比率为198.7%。
记者从半年报中发现,华夏银行逾期91天至360天(含360天)的贷款金额为167.88亿元;逾期361天至3年(含3年)的贷款金额为275.36亿元;逾期3年以上的贷款金额为97.45亿元。逾期90天以上的贷款共计540.69亿元。同时,华夏银行在半年报中所公布的不良贷款余额为272.06亿元。
逾期贷款中,华夏银行逾期1天至90天(含90天)、逾期3年以上贷款增幅明显。截至2018年6月末,逾期1天至90天(含90天)贷款金额为142.54亿元,较年初增加了55.54亿元,环比年初增长63.84%;逾期3年以上贷款金额为97.45亿元,较年初增加了48.6亿元,环比年初增长99.49%。
华夏银行半年报数据显示,截至2018年6月30日,该行存在人民币1000万元以上的未决诉讼案件584件,涉及标的人民币256.33亿元,其中作为被告的未决诉讼案件9件,涉及标的人民币4.82亿元。该行的诉讼、仲裁大部分是为收回不良贷款而主动提起的。
王军表示,最近几年,随着经济下行压力不断加大和监管措施趋严,商业银行资产质量普遍承压,特别是一些风控能力较弱、资产质量较差的银行,在监管部门要求逾期90天以上的贷款计入不良之后,出现不良偏离度较高的情形是符合实际、符合逻辑的,也是终结过去部分银行“粉饰报表”行为的必然现象。
值得一提的是,2018年上半年,华夏银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.97%、9.09%、8.06%,较2017年末分别下降0.4个百分点、0.28个百分点、0.2个百分点。
上半年净息差为1.86% 记者注意到,华夏银行净利差和净息差逐年下降。2014年华夏银行净息差和净利差分别为2.69%和2.52%,2015年其净息差和净利差分别为2.56%和2.40%,2016年末净息差和净利差下降至2.42%和2.29%,2017年末下降至2.01%和1.88%,2018年上半年下降至1.86%和1.70%。
中央财经大学金融学院教授郭田勇表示,理论上,净息差收窄对于银行利润是有影响的,但是也要看银行利润、中间业务收入情况。但净息差整体收紧不代表所有业务都是收紧的,比如擅长做小微企业的银行,还是会有比较高的息差收入。
报告期内,华夏银行利息支出增幅明显。截至2018年6月末,华夏银行利息支出为323.54亿元,较上年同期增长31.07%。其中,应付债务凭证和同业及其他金融机构存放款项,分别为78.64亿元和70.72亿元,同比增长33.95%和29.98%。
上海新世纪资信评估投资服务有限公司在7月31日的评级报告中指出,华夏银行同业资产和负债、投资资产和应付债务凭证利率跟随市场利率出现上升。由于资产端利率变化幅度和负债端利率幅度存在差异,该行净息差继续收窄。
半年报数据显示,华夏银行收入主要来源于息差收入和手续费及佣金收入。截至2018年6月,该行实现净利息收入238.86亿元,较2017年上半年略有降低。手续费及佣金收入为99.52亿元,较2017年上半年略有上涨。此外,业务及管理费较2017年上半年有所降低。截至2018年6月末,华夏银行业务及管理费为113.08亿元,同比降低2.10%。
中诚信指出,华夏银行净息差收窄导致净利息收入小幅下降,中间业务收入增长较快推动净营业收入增长,但受拨备计提力度加大影响,净利润增速放缓。
半年报数据显示,报告期内,华夏银行拨备覆盖率为158.47%,较2017年末上涨了1.96个百分点。
中诚信指出,华夏银行执行较为谨慎的拨备计提政策,2017年继续保持较大的拨备提取力度,但由于不良贷款不断攀升,拨备覆盖率持续下降。
截至2017年末,该行不良贷款拨备覆盖率为156.51%,同比下降2.22个百分点,考虑到不良偏离度问题,未来该行拨备压力仍然较大。
责任编辑:王涵
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