总保费增长106.6%，众安在线用户已超3亿，正谋划海外布局

　　8月27日，国内首家互联网保险公司众安在线发布2018年上半年中期业绩公告。

　　数据显示，2018年上半年，受益于健康、消费金融、汽车三大新兴生态强势增长，众安在线实现总保费收入51.482亿元，同比增长106.6%，位列全国财险市场第13位，较2017年末提升5个名次。

　　先看主要业务数据：

　　上半年总保费收入51.482亿元，同比增长106.6%；

　　净亏损6.668亿元，较去年同期的2.868亿元亏损额扩大132%；上半年公司承保亏损同比增长51%，但业务增长却是106%，从这个层面来看，承保亏损有所改善。

　　综合成本率124.0%，比2017年全年降低9.1%；

　　截至2018年6月30日止6个月，众安产品被保用户累计超3亿；

　　人均保单数8.4张，较去年同期的6.8 张增加1.6张；

　　人均保费贡献约17元，较去年同期的7.4元增长130%。

　　三大新兴生态占比68%

　　半年数据显示，众安在线目前的已经形成的五大生态——生活消费生态、航旅生态、健康生态、消费金融生态、汽车生态在公司总保费中的占比出现了显著的变化。

　　今年上半年，众安在线的生态保险战略持续发力，健康、消费金融、汽车三大新兴生态发展迅猛，合计保费同比增长402%，在公司总保费收入中的占比达到68%，使得整体业务结构有效优化。

　　具体来看，健康生态在今年上半年实现总保费收入15.572亿元，同比大涨255.9%，覆盖被保用户1150万。占总保费收入的30.2%。综合赔付率及渠道费用率分别为56.0%及26.4%。

　　核心产品尊享e生系列自2016年8月推出起，经历了10次迭代，2018年上半年尊享e生系列的保费收入达人民币7.7亿元，当期投保的被保用户数达到137万人。

　　消费金融生态截至今年上半年已连接生态合作伙伴54家，且在通过科技赋能提升与头部金融科技平台的合作深度与粘度后，实现上半年保费收入14.840亿，同比增速达到478.8%，占总保费收入的28.8%。综合赔付率及渠道费用率分别为69.2%及13.7%。

　　2018年上半年，消费金融生态的保单期限都在一年及以下，用户在消费金融生态内的单次借款金额在人民币4000元以下。截至2018 年6月30日，消费金融生态业务的在贷余额为人民币323 亿元。

　　众安表示，尽管从去年年底开始行业风险上行，但由于谨慎选择合作平台及资产，并且通过科技赋能合作平台，与平台联合建模、精准刻画用户画像、大数据风控能力，从而有效地控制了公司的赔付率。

　　汽车生态自去年四季度起爆发式增长，上半年总保费收入为人民币4.6亿元，占总保费收入的9.0%。综合赔付率及渠道费用率分别为55.5%及30.3%。

　　五大生态中的生活消费生态和航旅生态出险则出现保费收入下滑。

　　生活消费生态上半年总保费为约7.530亿元，较去年同期下降约17.2%，占总保费收入的14.6%。众安表示主要是由于主动削减了数码业务中承保质量较低的业务，另外在电商生态的部分业务份额也有所减少。

　　航旅生态上半年总保费为约6.839亿元，同比下降约3.1%，占总保费收入的13.3%。航旅业务规模的小幅下滑，主要是受到2017年四季度中国民航局对于在线旅行平台及航空公司取消以默认选项方式推荐服务产品的政策影响。 

　　另外，2018年上半年航旅生态的赔付率为约11.5%，同比减少约 6.3%，而渠通费率为约88.0%，同比上升约6.6%，众安解释是由于主动缩减了赔付率较高的航班延误类保险产品，增加了航空意外险的占比。

　　净亏损6.668亿，综合成本率下降9.1%

　　亏损问题仍是众安在线需要解决的重要问题。上半年公司承保亏损同比增长51%，但业务增长却是106%，从这个层面来看，承保亏损有所改善。 考虑由于今年加大了科技1.41亿前期投入，2018年上半年该公司净亏损6.668亿元，去年同期亏损2.868亿。

　　不过，该公司上半年综合成本率有所优化。数据显示，众安在线2018年上半年综合成本率较2017年全年降低9.1%至124.0%。其中，综合赔付率比2017年全年下降5.3%至54.2%；综合费用率相比2017年全年下降3.8%至69.8%。

　　众安在线首席财务官邓锐民对此解释称，综合成本率的改善主要源于四个方面：

　　首先，随着业务越来越聚焦在健康、消费金融和汽车生态，众安在获客、产品、风控及服务等方面发挥更大价值，品牌得到较大提升，从而获得更好的议价能力；

　　其次，通过连接生态合作伙伴，不断积累、丰富用户数据，持续优化风控模型，带来赔付率的下降；

　　再次，不断优化产品组合，对于盈利性较差的产品，主动削减业务；

　　最后，基于云计算、大数据、人工智能的应用，承保和理赔流程更加高效，随着保费收入规模的增加，规模效应逐步显现。

　　“下半年，公司将继续专注于有质量的业务增长，借助科技和大数据持续提高承保质量和经营效率。 ”邓锐民说。

　　“我们所坚持的保险科技一定会为众安带来综合成本率的持续改善。”众安在线首席执行官陈劲表示。

　　上半年研发投入增91%

　　基于“用科技重塑保险价值链”和科技输出的发展定位，2018年众安在线继续加大研发投入，上半年支出3.735 亿，同比增加 91%。

　　人员投入方面，截至2018年6月30日，众安在线的工程师及技术人员总计1536 名，占公司雇员总数的53.2%。

　　众安在线首席业务官姜兴表示，一方面研发投入对内赋能五大生态的业务，目的是通过科技不断改善保险业务的质量。在五大生态中积累用户洞察，并通过实时的大数据风控和反欺诈有效地控制了赔付率。另一方面，将这些技术方案产品化，并形成了众安科技五条主要的业务线，可以对外提供赋能。

　　据介绍，众安在线目前已形成S系列保险科技产品、H系列商保科技产品、X系列数据智能产品、F系列金融产品及T系列区块链产品五条科技产品线，聚焦于保险生态、健康医疗行业和消费金融相关场景的对外输出。

　　截至2018年6月30日，累计服务了约300家企业客户，覆盖保险、金融、互联网金融、医疗、零售等行业。

　　成立安安科技国际，谋划海外布局

　　半年报显示，2018年5月28日，众安国际发起成立了安安科技国际，其目前注册资本为1万港元。众安国际集团持有安安科技国际100%的表决权。

　　据了解，众安在线旗下子公司众安国际近日已与软银愿景基金签署股东协议，将共同推动众安在海外市场的科技解决方案输出业务。众安国际是众安在线于2017年12月在香港设立的子公司。

　　众安在线介绍，该合作将以软银愿景基金入股众安国际设立的新经营实体安安科技国际的形式开展，众安国际和软银愿景基金分别持有49%及51%的股权。按照计划，双方将按需分步对安安科技国际投入2亿美元，用于公司运营和业务发展。

　　目前，众安国际已与软银愿景基金订立协议，双方将通过安安科技国际，向海外公司提供保险科技、金融科技及其他信息科技解决方案，并在业务发展初期聚焦亚洲市场。

　　针对包括亚洲新兴市场在内的海外业务，众安在线首席业务官、众安科技执行董事姜兴表示，“我们希望通过众安积淀的经验和实力，更好地协助这些地区的互联网生态发展，并通过科技能力推动金融行业数字化升级，不辜负生于互联网时代这一好时光，履行时代赋予我们的使命。”

　　陈劲表示，“未来，我们将坚持生态保险的战略，依靠‘保险+科技’双引擎驱动，推动保险科技的全球输出，与更多国际合作伙伴一起重新定义保险。

责任编辑：史考

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