上半年调结构贷款大增18% 浙商银行副行长:看菜吃饭
回A进行时!上半年浙商银行调结构贷款大增18%,资本承压?称“看菜吃饭”
图片来源:图虫创意
“回A工作正在稳步推进中,将遵循‘看菜吃饭’、‘有多大本钱...
回A进行时!上半年浙商银行调结构贷款大增18%,资本承压?称“看菜吃饭”
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“回A工作正在稳步推进中,将遵循‘看菜吃饭’、‘有多大本钱做多大生意’。”在昨日的中期业绩发布会上,浙商银行副行长、董秘刘龙向券商中国记者如是表示。
8月27日,浙商银行在港举行中期业绩发布会。就在发布会三天前(8月24日),浙商银行披露了上半年业绩,今年上半年营业收入185.96亿元,同比增长3.61%;归属于银行股东的净利润64.86亿元,同比增长15.54%;截至6月末,不良贷款率1.14%,比上年末下降0.01个百分点。
6月,浙商银行回A招股说明书预披露更新。昨日,浙商银行副行长、董秘刘龙在业绩发布会上告诉券商中国记者,回A工作正在稳步推进中,面对该行正处于资产规模、分支机构快速成长期的资本补充需求和压力,除了积极利用多种资本补充工具、希望推进A+H计划尽快实现之外,将遵循“看菜吃饭”、“有多大本钱做多大生意”。
近年来,浙商银行主动调整经营策略,合理控制规模增长,更注重资产负债结构的优化,这一思路亦在半年报中体现。 截至6月末,该行资产总额16321.72亿元,较上年末增长6.21%,其中,客户贷款及垫款总额7960.29亿元,增速达18.30%,占总资产的比重提升4.99个百分点至48.77%。同业及其他金融机构存放及拆入款项余额占总负债比重下降1.18个百分点。
主动优化资产结构:增贷款、降同业
受金融业回归信贷本源、息差企稳回升影响,上半年银行盈利能力进一步改善。
比如浙商银行,今年上半年营业收入185.96亿元,同比增长3.61%;通过优化业务结构及产品创新,实现前六个月利息净收入126.25亿元,较去年同期增长1.94%;净息差1.88%、净利差1.66%,分别比去年同期提高了0.13和0.09个百分点;年化平均总资产收益率(ROA,0.83%)和平均净资产回报率(ROE,16.82%),分别同比提升0.03个百分点和0.28个百分点。
其中生息资产提升尤为明显,贷款及垫款利息收入达200.48亿元,同比增长56.83%,浙商银行计划财务部总经理景峰介绍,这主要是由于贷款规模增长及平均收益率上升。
规模增长的同时,浙商银行提出主动调整、优化资产结构。截至今年6月末,该行资产总额16,321.72亿元,较上年末增长6.21%;其中,客户贷款及垫款总额7,960.29亿元,增速达18.30%,小微企业贷款余额同比增长近12%;客户贷款及垫款总额占总资产比重提升4.99个百分点至48.77%;同业及其他金融机构存放及拆入款项余额占总负债比重下降1.18个百分点。
与之相应的,该行上半年资产管理服务手续费收入8.62亿元、同比大幅减少30.51亿元,手续费及佣金净收入23.38亿元、同比大降50.07%;同期该行其它非利息净收入同比增长了6.66倍至36.33亿元,主动进行风险收益波动较低的债券和公募基金投资的净收益大增。
“这是我们主动调整资产管理结构的结果,(降幅)在预期范围之内。”刘龙介绍,2016年底,该行提出“整固规模、精益管理”目标,主动而为,投资净额占总资产比重下降3.71个百分点、理财余额同比下降10%,个人理财余额占比不断提升,推动同业金融业务发展回归金融本源、服务实体经济。
负债端结构也在优化。成立于2004年的浙商银行,一直以公司业务、小企业业务和投行业务见长,零售业务处于短板;直到2014年获准开展信用卡业务,其后该行确立“全资产经营战略”,零售业务成为重要业务板块。截至今年上半年末,个人零售业务存款占比10%,同比增幅高达64%。刘龙介绍,相比同业占比20%~30%的水平,意味着仍将有很大上升空间,今后将更加注重线上化、金融科技手段,来补齐短板。据了解,今年上半年,该行电子银行的替代率已经达逾99%。
此外,上半年浙商银行实施“减耗节支增收”活动,成效显著。反映到财务数据上,成本收入比较去年上半年下降0.87个百分点,营业费用仅增长2.59%,低于规模和营收的增速。
公司业务差异化:金融科技+三大平台
相比其他行,深耕对公业务的浙商银行,可以说,围绕服务企业流动性管理和供应链金融的深层次需求,已走出一条差异化发展道路。其中之一就是打造企业流动性服务银行的三大线上化平台:池化融资平台、应收款链平台、易企银平台。
浙商银行公司银行部副总经理沈金方解释,这三大平台瞄准企业沉淀在账上的大量票据、应收账款,宽准入(不挑票)让这些流动资产“入池”(涌金票据池、涌金资产池、涌金出口池)融通,从而盘活“沉淀资源”,以此帮助大公司及其上下游产业链的中小微企业,获得更低成本的便捷融资贷款,以提高企业流动资产周转效率。
区块链等新技术也被应用到应收款链平台及金融产品创新中。记者了解到,8月17日,浙商银行作为代理人,在上交所发行了国内首单规模约4.6亿的区块链应收款ABN;该款ABN产品可以将区块链+先进行业供应链应收款项作为基础资产公开发行,从而实现直连债市盘活企业应收账款、降低企业融资成本。
截至6月末,浙商银行“三大平台”共服务实体企业超1.9万户,融资余额近3000亿元。其中应收款链平台推出短短半年多,帮助企业搭建平台558个,累计签发应收款超2600笔,金额260多亿。
从资产质量看,截至今年上半年末,浙商银行不良贷款率1.14%,比上年末下降0.01个百分点,在上市股份行中处于较好水平;逾期90天至1年贷款余额和占比实现“双降”,占客户贷款及垫款总额的比重较上年末下降0.18个百分点至0.35%,不良贷款生成率和迁徙率均有所好转;报告期末,该行小微企业贷款余额较上年末增长11.9%、不良贷款率0.92%低于全行;今年上半年,该行拨备覆盖率280.59%,同比下滑但仍居行业靠前。
资本承压?有多大本钱做多大生意
截至今年6月末,该行核心一级资本充足率8.41%、一级资本充足率9.97%、资本充足率13.71%,均比上年末分别增加0.12、0.01和1.50个百分点。财报显示的一个好的变化是,上半年资产规模增速6%前提下,资本充足率仍有好转。
不过,作为一家刚刚成立14周年的全国性股份制银行,规模和分支机构仍在高速成长的浙商银行,在回A之际,补充资本需求不小。在刘龙看来,该行目前仅在内地16个省市和香港地区布局,旗下控股子公司仅浙银租赁,从发展态势上,无论是规模还是分支机构扩张,仍然保持高成长性,这都对银行的资本补充提出要求。
“做生意是要本钱的,根据多大的本钱做多大的生意”,“根据资本的情况来规划发展节奏,看菜吃饭。”刘龙告诉记者,后续将根据外部节奏的变化积极补充资本,因此在当下阶段,浙商银行希望尽快实现A+H两地上市的目标。
今年3月,浙商银行借助境外上市平台完成7.59亿股H股的发行,共募集资金约29亿元人民币,全部用于补充核心一级资本;6月,浙商银行发行了总额为150亿元的二级资本债。
除了积极利用资本工具、拓展融资渠道,浙商银行计划财务部总经理景峰介绍,从今年年初开始,全行大力推展“减耗增收节支”,其中减耗包括从业务端着手,比如产品创新等,用更低资本消耗的方式去服务客户;并加快交易银行业务的发展,以获取较高的资本效用。
今年4月25日,浙商银行公告称,证监会已恢复对该行A股发行上市申请的审查。6月29日晚间,浙商银行向证监会报送首次公开发行A股招股说明书,拟登陆上交所,首次公开发行不超过44.9亿股,占发行后总股本的20%,募集资金将用于充实该行核心一级资本。8月27日,浙商银行方面称,目前该行IPO的审核都在正常进行,有新进展情况将按要求向投资者公示。
责任编辑:史考
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