事件:8月4日,人民银行下发了关于商业银行和非银行支付机构将网上支付业务直连迁移至网联平台的通知,通知中明确了两个时间点:    1. 自2018年6月30日起,支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。    2. 各银行和支付机构应于2017年10月15日完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。    点评:官方认可网上支付公司地位,网上支付市场将进一步扩容,商业银行获得了数据,但将为此付出真金白银(原有线下支付分成机制可能被打破)    1. 央行指引预期,网上支付市场将会扩容:此次央行明确重要时间节点,给相关机构安排工作提供了一个指引,这将推动“网联”平台平稳落地。也将促进网上支付市场设施进一步完善。长期来看,随着“网联”平台的推出,整个行业的支付结算成本将下降,从而做大整个网上支付市场。另外,由于传统线下支付产业也在进行智能化的整合,未来与网上支付的界限越来越模糊。“网联”体系将对传统银联清算体系造成冲击。    2. 支付公司数据独享被打破,银行可抓住机遇拓展支付延伸业务:此次支付公司与银行间直连打破也顺带将原来支付公司独享网上交易数据的格局打破了。原先支付公司利用多个备付金账户自己内部流转清算交易,绕过了银行和原有清算机构(银联),垄断了大量宝贵的交易数据。这次打破“数据孤岛”效应也是央行决心力推网联平台的一个重大因素。在“网联后时代”,传统商业银行可做好准备高效利用这些数据顺势切入支付延伸业务,如消费金融、小微企业信贷。    3. 支付公司拥有话语权,或将推动分成机制改革:在传统线下支付端,原先由银联牵头建立的发卡机构-收单机构-清算机构7:2:1的分成体系或许会被新的“网联”平台所改变。第三方支付公司在去年已经提出将分成机制改成5:4:1但彼时未被央行批准。但此次“网联”平台的股权构成与银联不同,股东中没有商业银行,主要非国有股东都是第三方支付公司。而这些第三方支付公司股份加总起来超越了目前的第一大股东央行。将来在网上支付行业格局制定改革上拥有巨大的话语权。另外,由于央行早前还制定政策逐渐剥夺支付公司原有的客户备付金利差收入,而此次建立“网联”平台又主要意在监管。那么支付公司很可能谈判通过打破原有线下支付分成机制来获得补偿。如果新的机制变成之前提的5:4:1,那么发卡机构即商业银行原有的这块收入将受到比较大影响,可谓用真金换来了交易数据。

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