非银金融行业金融科技专题报告之二:金融科技浪潮来袭,证券行业加速布局
金融科技颠覆传统金融,我国走在世界前列:2011年起,全球金融科技迎来快速成长期,金融科技可覆盖传统金融的资产获取、资产生成、资金对接、场景深入等全业务链条,带来业务模式的变革和效率的提...
金融科技颠覆传统金融,我国走在世界前列:2011年起,全球金融科技迎来快速成长期,金融科技可覆盖传统金融的资产获取、资产生成、资金对接、场景深入等全业务链条,带来业务模式的变革和效率的提升。经过十几年的发展,我国金融科技走在世界前列,主要是由于“经济+技术+政策+资金”的共同推动。目前,我国处于金融科技2.0时代--互联网金融时代,随着新科技如大数据、云计算、人工智能、区块链的发展,并与金融领域深度融合,将带动我国金融科技进入3.0时代。 证券业金融科技渗透率较低,万亿空间待启:银行、保险布局科技金融更加积极,在银行业,建行与蚂蚁金服、工行与京东、农行与百度、中行与腾讯在金融科技领域开展深度合作;在保险业,众安在线赴港上市。相比之下,证券行业金融科技渗透率较低,主要是由于创新能力有限,且证券行业的核心是投资管理,对技术的要求更高。随着金融科技的应用逐渐深入,以及证券自身转型财富管理和全能投行的需求,金融科技在证券业的发展将提速,根据相关数据测算,未来存在十万亿的空间。 国内券商积极拥抱金融科技,重点在移动终端建设、大数据和AI领域:与互联网公司多点布局相比,国内券商发展金融科技的着力点目前主要是移动终端建设、大数据、人工智能方面。在移动终端建设方面,采取多元化移动互联网布局模式,发展微信公众号、微博、网站、展业平台等多种模式,并不断进行系统完善和升级,持续引流客户,提高客户活跃度;在大数据方面,建设数据平台,进行大数据挖掘、分析和应用;在人工智能方面,通过自主研发或者合作开发机器人投顾等产品。 证券行业在生物识别、智能投顾、量化投资、区块链领域有望突破:1、生物识别:目前主要集中在开户方面,其他业务暂时因为合规性和技术性关系还只是内部试点,以后会渗透到交易、客户身份识别等领域;2、智能投顾:多家券商推出智能化投资业务,但智能化程度参差不齐,部分平台仍处于概念化阶段,通过进行市场宣传吸引用户;3、量化投资:目前已有一些互联网平台提供量化工具,但从行业整体看仍处于探索阶段;4、区块链:主要有两个方向,一是颠覆证券业的基础架构,二是提升现有系统的功能和效率。 投资建议:全球金融科技浪潮汹涌而来,传统金融将迎变局,在这场变革中,我国走在了世界前列。与银行、保险相比,我国证券业的金融科技渗透率较低,但发展空间广阔,金融科技将给券商带来长尾客户、成本的降低、数据处理方式的重构、服务效率的提升等。从近期看,我们认为在证券行业中,生物识别、智能投顾、量化投资、区块链的应用最值得期待。我们看好互联网布局较早、金融科技发展行业领先的大型券商如广发证券、华泰证券、海通证券;以及成立金融科技公司的越秀金控。
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