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　　3月27日晚间，中国工商银行（601398.SH；1398.HK）发布2017年业绩报告，并在北京和香港同步举行业绩发布会。

　　作为易会满接任工商银行董事长后第一个完整的财年，他这样评价这一年的业绩，“去年一年，有成功的喜悦，也经受住不少的考验。总体上交出了一份比较满意的答卷。”

　　年报数据显示，工商银行2017年净利润2875亿元，较上年增长3%；拨备前利润达到4924亿元，比上年增长9.1%。易会满表示，这是工行近几年来盈利状况最好的一年。

　　伴随盈利的提升，资产质量也发生了明显改善。不良率自2013年以来首度下降，较上年下降0.07个百分点至1.55%，逾期率、劣变率、剪刀差等关键指标逐季向好，其中剪刀差下降超过50%。

　　从具体业务层面看，客户存款增加1.4万亿元，增幅7.9%。企业存款增加1.1万亿。全年境内分行新增人民币贷款2.8万亿，表外融资增量过万亿，其中个人住房按揭的比重提高2.6%。

　　在整个银行业息差收紧的趋势下，工行净息差逆势上扬，较上年上升6个BP至2.22%，这是自2014年息差持续收窄后的首度回升。对于息差的逆势增长可否延续，易会满接受21世纪经济报道记者采访时表示，2017年工行净息差的表现克服了环境的艰难，根据内部的测算，2018年净息差争取保持稳定。

　　不良下降体现信贷转型成果

　　2013年以来，银行业整体资产质量承压，不良率连续上行，而在2017年，资产质量明显改善，多家银行不良率下降，有的银行实现不良“双降”。不良状况改善能否持续是市场更为关注的问题。

　　工商银行行长谷澍对此表示，去年工商银行不良贷款下降的原因主要有两个：一是宏观经济形势向好；二是在过去几年间，工行在信贷体制方面做出了很多努力和改革。从几年前顺周期环境下的信贷政策、机制、体制，转化到与现在经济转型时期特点相适应的一套信贷体系，不良下降是信贷转型的表现。

　　对于未来工行资产质量能否长期保持向好，谷澍认为，需要考量两个方面。一是要看供给侧结构性改革的成效，能不能进一步显现出来。二是看工行的信贷管理和贷款质量方面，除了不良贷款率这一单一指标外，一整套相关指标是不是在去年都得到了好转，这决定了2017年不良贷款实现单降的基础牢固与否。

　　谷澍进一步指出，去年关注类贷款占比、贷款逾期率占比、逾期贷款和不良贷款的剪刀差都有大幅下降，去年的不良贷款不是单一指标的下降，而是具备坚实的信贷质量改善的基础。对于信贷质量的持续改善可以预期。

　　但处于经济从高速发展转向高质量发展的转型期，银行也不可避免面临资产质量压力。易会满对此表示，工行也存在一些压力，但总体风险可控。

　　他认为，一方面新动能加入，给商业银行提供了新的发展机会；另一方面老动能和存量产能撤出，杠杆加速调整，确实对银行业不良贷款造成一定压力。工行今年拿出700亿现金处置了2000亿的不良，近三年用2000亿的现金处置了6000亿的不良。

　　值得关注的是，工行在监管放松拨备要求，且不良率较上年下降0.07个百分点至1.55%的情况下，拨备覆盖率较上年大幅提升17.38个百分点至154.07%。易会满对此解释称，拨备回升一方面是不良份额减少，二是盈利稳定，依照审慎原则增加了拨备提取。如果按照新的会计口径，去年的拨备率达到169%。

　　应对资管新规已做好准备

　　强监管趋势在2018年仍将延续。即将落地的资管新规和已经落地的新金融监管架构，对银行业提出了新的挑战。

　　对于目前金融监管架构的改革对银行业发展的影响，易会满指出，银监会和保监会合并，是为了进一步保护金融消费者的利益，进一步让监管系统更协调，进一步杜绝监管的责任交叉、监管真空、监管重叠等问题，从而进一步提升监管效率。

　　“这是继去年金融工作会议之后，具体进一步加强金融监管、加强风险控制的重要管理措施。总体来看对于保持银行业健康的发展，是非常有好处的。”易会满强调。

　　对于资管新规的预期和挑战，谷澍表示，2017年工行理财产品余额达到3万亿，较上年增长11.4%，存量规模和增量都是同业最大。随着资管新规的出台，强监管的影响会延续，工行已经做好了准备。

　　他还表示，第一在资金来源端，工行已经在打造净值型的产品体系，逐步按照资管新规要求，实现产品净值化。第二在投资端，也在不断地做好非标转标的研究，对资管新规要求的资产投资的标准化方面，进展很快，并不断寻找更多标准化的投资产品。第三在风险控制方面，工行不断地简化产品体系，减少嵌套，增强穿透性。

　　（编辑：马春园，邮箱：macy@21jingji.com）

责任编辑：陈悠然 SF104

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