江苏金融圈欢腾时刻:紫金农商行过会 今年首家农商行|券商
A股将迎今年首家农商行。今日晚间(6月21日),证监会公告称,江苏紫金农商行成功过会。
截至目前,江苏地区A股上市中小银行已达8家,其中农商行数量达到6家。相比其他银行,紫...
A股将迎今年首家农商行。今日晚间(6月21日),证监会公告称,江苏紫金农商行成功过会。
截至目前,江苏地区A股上市中小银行已达8家,其中农商行数量达到6家。相比其他银行,紫金农商行的鲜明特色是,虽然位于省城,但却脱胎于农信联社,有很深的服务城郊三农基因,是真正意义上的区域“三农”中小银行。
据江苏紫金农商行招股说明书,其拟在上交所发行不低于3.66亿股、且不超过10.98亿股,中信建投为其主承销商。募集资金除发行费用之外,将全部用于补充资本。
紫金农商行一个重要特色是广泛经营涉农业务,提供从农户春播秋收所需要的种子化肥到各类农具贷款,其制造业贷款余额也仅占贷款总额的8.74%,远低于同业。
今年A股首家农商行
今年以来,地方中小银行上市步伐明显加快。5月22日,郑州银行首发过会;5月29日,长沙银行首发过会。今日,A股市场又将迎来今年首家农商行。
相比其它农商行,紫金农商行的一个鲜明特色是,位于省会城市江苏南京。紫金农商行成立于2011年3月28日,由南京市区联社、江宁联社、六合联社和浦口联社合并改制组建而成,现拥有131家分支机构,持有江苏溧水农商行、江苏高淳农商行、省农信联社的股权,是南京地区服务网络最广的本土金融机构。
一般情况下,省会城市是各类金融资源和要素市场的集中地,银行金融机构之间的竞争非常激烈。江苏南京是紫金农商行的主要业务范围,也是其它国有大行、股份行、地区城商行激烈竞夺的市场。
在激烈竞争中杀出重围,江苏紫金农商行如何另辟蹊径?
熟悉南京市场的农商行人士告诉券商中国记者,相比其它银行,紫金农商行在南京市场,尤其是市郊广大地区的长期的网点布局经营,一方面确立了点多面广、高效灵活的机制体制优势,服务区域经济发展;另一方面,由于一直以来扎入社区乡镇,该行在当地街道社区民众的认可度和口碑都很高。
截至2017年6月末,紫金农商行本外币存款余额占南京市银行业市场总额的比例为3.49%,在南京的中小商业银行中排名第6位。
资料显示,南京市场上共有5家大型国有商业银行、12家全国性股份制银行、10家城市商业银行、5家外资银行、4家农村商业银行,以及邮政储蓄银行共计37家商业银行(不包括国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行、村镇银行) 进驻。
省城的“三农”银行是如何炼成的?
此前,江苏辖区已有7家中小银行在A股上市,其中农商行就有5家,紫金农商行的首发过会,也意味着江苏再添一家。
截至一季度末,紫金农商行总资产、净资产分别达到1895.39亿元、103.68亿元;营业收入8.93亿元、录得净利润2.53亿元。经营状况方面,该行2017年营业收入36.22亿元,同比增长5.24%;净利润11.38亿元,同比增长10.13%;贷款总额727.38亿元、存款总额1018.34亿元,同比分别增长15.8%和18.10%。
相比同区域已在A股上市的其它5家农商行,紫金农商行的资产规模居于首位,不过盈利能力稍显逊色,像常熟银行,今年一季度营业收入12.89亿元、净利3.69亿元;无锡银行一季度营业收入7.7亿元,录得2.67亿元净利。
从资产质量的核心指标来看,2017年末,紫金农商行的不良贷款率为1.84%,仅低于江阴银行;核心一级资本充足率连续两年下降,2017年末为9.69%,低于其它五家农商行同期比率。
虽然盈利能力略为逊色,但非常有意思的是,紫金农商行的制造业贷款余额仅仅占贷款总额的8.74%。相比之下,常熟银行、无锡银行、江阴银行、张家港行、吴江银行去年的制造业贷款余额分别是197亿元、167亿元、265亿元、148亿元、271亿元,分别占贷款余额的25.31%、25.02%、47.36%、39.36%、55.17%。甚至也低于同省的南京银行、江苏银行的10.97%和14.04%。
制造业贷款占比这么低,那么紫金农商行的贷款都投向了哪里?
报告显示,紫金农商行贷款投向分布非常分散,截至2017年末,贷款流向除了批发和零售行业,还有水利、环境和公共设施,贷款余额80.17亿元,占贷款总额比例约11.02%;还有租赁和商务服务业71.62亿元,占比约9.85%;而农林牧渔贷款余额近10个亿,占该行贷款总额的1.37%。这之中,不少贷款用于解决当地农户生产困难时期的资金困难,属于典型的真正扎根城郊乡镇的中小银行。
责任编辑:郭春阳
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