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　　■本报见习记者 石运来

　　在鼓励全民消费时代，如果用户需要某一款品牌家电或家居用品而窘于周转，在其遍布全国338个城市的服务网点，可以零首付拿走商品先消费后慢慢付款，而且这些网点背后还有一个强大的平台，上面有家装、租房、教育、出行、医美、保险等消费场景金融服务。也就是说，你从任何一种消费需求入手，到这个平台的大树下乘凉，你会发现这棵大树原来还连接着一片森林，里面是一片金融消费服务蓝海，这就是海尔消费金融有限公司（以下简称“海尔消费金融”），以及它的嗨付和够花平台。为了一探究竟，《证券日报》记者对公司董事总经理黄应华进行了专访。

　　消费升级催生新业态

　　说起消费金融行业，近年来可谓方兴未艾。2015年6月10日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，决定将消费金融公司试点扩至全国，增强消费对经济的拉动力，该行业自此迎来高速发展期。目前国内已有22家经银保监会正式批准设立的消费金融公司。海尔消费金融就是其中的佼佼者。

　　走进位于青岛市海尔路上的海尔消费金融有限公司，公司墙上的金融蓝图格外醒目：2018年放款规模目标300亿元，2020年放款规模上千亿元，社群用户突破2500万。黄应华告诉《证券日报》记者，目前全国消费金融公司的参与者主要来自银行系、产业系和电商系三大类，牌照资源稀缺。

　　目前，这三大类公司优势各异：银行系资金优势明显，产业系则拥抱场景和渠道两大显著优势，而电商系则凭借自带的流量平台独享较低的获客成本。具体来说，目前电商系以蚂蚁金服的花呗、借呗，京东金融的白条、金条为主要竞争者。海尔消费金融作为业内首家产融结合的公司，除了牌照优势、资金优势之外，还拥有独特的股东资源优势及场景服务优势。

　　海尔集团、红星美凯龙等股东资源为公司提供了先天的场景资源（即终端门店）优势，拥有数亿实名用户大数据、超过3万家线下服务实体网点、10万海尔售后服务大军，在这种产融结合模式下所体现的是线下网点优势、风控优势、额度优势，以及为用户带来的良好信用消费体验。

　　打造家庭金融服务生态圈

　　对用户而言，良好的消费体验才是形成消费的核心驱动力。黄应华告诉《证券日报》记者，任何一个用户，通过海尔和红星美凯龙等门店渠道享受相关的金融服务后，就成为嗨付平台的用户。除了消费家电、家居之外，嗨付平台还连接到家装、租房、教育、出行、医美、保险等线上线下消费场景，满足用户丰富的家庭消费需求，打造家庭金融服务生态圈。

　　《证券日报》记者了解到，目前海尔消费金融的用户平台有一站式生活金融服务平台“嗨付”，和针对年轻用户社群打造的信用借款平台“够花”。其中，嗨付平台主要聚焦家庭生活消费场景，依托平台布局线上线下触点网络；够花平台是聚焦于打造年轻白领用户喜爱的信用借款APP，主要为用户提供秒级响应的金融服务。

　　黄应华表示，“消费金融场景化”是未来行业发展的趋势，这已成为业内普遍共识。每个细分场景都有着巨大的消费信贷需求，消费金融可以连接日常生活中的各类消费场景。并且真实消费场景中的用户相对比较优质，资金流向更加透明、可控，优质的获客场景及高度集中的用户社群，有利于消费金融公司以较低成本批量获得较高质量用户，降低风险。

　　黄应华还告诉《证券日报》记者，海尔消费金融今年上半年业绩爆发主要是得益于“金融科技”“场景金融”的双核驱动。海尔消费金融在场景、获客、风控等方面正展现出独特优势，有效契合了消费金融市场的发展趋势。

　　“未来三年是海尔消费金融规模及效益快速增长的阶段，今年的目标就是要打造百亿估值的家庭金融生活服务平台，进入行业第一阵营，吸引千万社群用户”黄应华说。

责任编辑：依然

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